【资料简介】

家庭生命周期及需求解析
生命周期
1.生命周期的四个阶段
起点:开始就业终点:结婚生子保险需求增加家计支出增加开始选择投资追求收入成长利用信贷消费
起点:子女出生终点:子女独立投资需求增加家计支出固定保险需求高峰购房偿还房贷投资股债平衡
起点:子女独立终点:夫妻退休收入达到颠峰税负达到顶峰支出逐渐降低保险需求提高准备退休基金控管投资风险
起点:夫妻退休终点:一方身故理财收入为主医疗休闲支出终身寿险节税领用退休年金逐步转移资产
财富创造
财富积累
财富保值
财富分配
2.财富生命周期
3.春耕客户现状和特征
定义：结婚到第一个子女出生年龄：25－35岁居多支出：日常花销大，主要是服饰、娱乐支出；进修充电支出；结婚费用支出储蓄：刚工作，收入不高，家庭支出压力大，结余不多保障：还未考虑家庭保障，或者保额偏低，家庭财务有风险敞口资产：可投资资产有限，但由于年轻，可承受较高的投资风险负债：由于购房需求，一般负债较高