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商业养老是你未来养老的绝佳选择
社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的。有人特别还算了一笔账，一个普通职员25岁参保，交足35年后，最后估算养老保险每个月大概只有1640，这个数字显然对于享受退休生活的费用还有一大段距离。
现在法定退休年龄延迟到65岁。那提前退休还有戏吗？答案是肯定的。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。
我们的社保养老金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为3000元，退休后社会年度平均工资4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金800元（4000元×20%）+个人账户养老金840元[个人账户金额（3000元×8%×12个月×35年）除以120]=1640元。当然，这个1640元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为3000元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1640元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。
关于你是否适合购买商业养老保险，可以考虑以下几点：一、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
二、收入稳定。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。