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家庭生活的保险需求
幸福是什么？有人说，幸福就是痒了，挠一下，不幸就是痒了，挠不着。“痒”本是一种异常生动而又主观化的感受，但人们却慢慢发现，那种让你“痒”的感觉往往源于被物质化的、最终需要用财富来解决问题的东西。近代以来，随着家庭结构的改变，户数规模趋于小型化，随之而来的养老问题、子女教育问题和夫妻关系等问题，裸露在物质生活面前，一旦简单地与财富挂钩，那些让人又爱又恨的“痒”，会越来越频繁地骚扰家庭的幸福。
一“痒”：未来谁来养老？养老是每一个人关心的问题，也是躲脱不掉的事情。随着家庭结构的变化，养老的问题越来被专家们警示：“421”家庭，1对夫妻如何赡养4位老人？空巢老人，晚年生活靠谁？如果靠自己养老，从现在开始退休前需要准备多少钱？老年时候的依靠无非两种，一是自己，一是孩子。十年前，观念统一的是养儿防老，而现在大城市里看到更多的是倒贴子女的“啃老”父母不求子女孝敬养老钱，但求不倒贴钱给子女。在未来，一对夫妇四个老人的家庭日益普遍，还是孩子的小夫妇能否赡养得起四个老人？
“一养四”看起来让人害怕，但是这笔账还是得算一下。 30年后孩子在工作，如果月收入是10万元（相当于现在的1万元），并以8%的速度增长。之后20年，孩子每月拿出20%的收入孝敬父母（每对父母获取10%），这笔钱折合成退休时的资金（按银行存款利率4.71%计算），相当于每对父母退休的时候攒了大约310万元。当然，如果孩子每月能孝敬工资的35%，尽孝30年，这笔钱就相当于每对父母退休的时候攒了830万元。这是一笔不小的数目。如果在年老的时候，既靠不上孩子，手里又没有实业和钱，就只能继续出卖自己的劳动力，这也是很多国家采取了延迟退休年龄措施的原因，但当下必须锻炼好身体。
独生子女家庭越来越多，孩子是每个父母的太阳，家庭的“贵族”。有调查显示，如果把时间作为横轴，费用作为纵轴，近年来家长们对孩子教育投资图表无疑是一根昂然向上的斜线，没有弯曲和迂回，直上云霄。一则《教育超负荷投入：家庭月收入六千孩子培训花两万》的新闻让人瞠目。深圳一月收入6000元的家庭，却为孩子报名参加2万元的海外游学班，去体验“国外小学课程”，加上路费，花去了父母两人年收入的三分之一。
二“痒”：家庭“贵族”，需要多少钱？
全国经济景气检测中心公布的居民储蓄消费意愿调查结果显示，近十年来，我国城市家庭消费支出中增长最快的是教育，其年均增长速度为20%左右。网络上盛传一份家长为孩子规划一条“贵族路”的成本：从上幼儿园，到结婚买房，需要为孩子准备573万元。