【资料简介】

保险培训之 人身保险的要件与结构
课程大纲
人身保险的要件人身保险的结构
1构成保险的要件
从保险观念的萌芽和保险制度的起源来看，保险制度的形成是人类借助“互助合作”的方式，达到“风险分担”的目的。 因此，构成保险的要件为“合作”和“风险”两项。
2合作
人身保险是一种共同合作的制度，基于“人人为我，我为人人”的相互精神而成立。其目的如下： 1.减轻个人对于某种事故的发生所造成损失的负担； 2.消除损失给个人带来的经济状况滑坡的打击程度。 3风险
很显然，如果没有风险，就不会有保险制度的产生。人身保险所保障的风险，和我们平常所说的风险，是有很大差别的。在人身保险中，风险事故是与人的寿命和身体有关的“生、老、病、死、残”，这些风险事故发生的概率较为稳定。人们之所以购买保险，是由于担心风险所造成的事故给正常生活造成破坏。例如一家之主罹患重大疾病或者意外身故给整个家庭所带来的严重后果。 1风险的定义和特征
理论上，风险是指特定的偶发事故。在保险理论与实务中，风险指损失的不确定性。风险必须具备如下特征： 1.事故发生与否不确定； 2.事故发生于何时不确定； 3.事故发生的结果不确定； 4.事故发生的原因应加以规范。
2对风险因素的认识
对于寿险而言，风险因素可分为“实质”和“道德”两大类。 1.实质风险因素 这是一种有形的、非人为的因素，用人的感官可以察觉到的，例如个人的健康状态、职业类型、工作环境等，会影响其患病率甚至死亡率。实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。 2.道德风险因素这是一种无形的、人为的因素，用人的感官难以察觉，例如故意谋杀、管理疏忽所造成的损失等。它是由于个人在道德上的积极作为，或消极的不作为所造成的风险因素。如投保人或者被保险人的欺诈，纵火行为都属于道德风险因素。道德因素所造成的风险事故，非保险公司所能承保。 3人身保险与风险
参加人身保险的对象，其风险的特征有： 1.死亡所带来的损失是肯定的； 2.死亡所带来的损失是全体性的； 3.死亡给付金额是一定的； 4.死亡事故发生概率不同。
课程大纲
人身保险的要件人身保险的结构
1构建人身保险的三要素
人身保险作为一种社会安全经济制度，为了自身的健全运营与长期发展，必须兼顾以下三个要素： 1.相互扶持的观念 2.公平的风险分担 3.收支相等的原则