【资料简介】

保险基础知识培训之 万能险与保险相关实务
万能保险
第一节万能保险概述万能保险的定义：指包含保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。产生与发展： 1979年美国加利福尼亚人寿保险公司推出首款万能保险。 1985年万能保险的市场份额达到历史峰值，以当年保费计算，万能保险保费达到整个市场年保费收入的38%。 2000年，中国xx人寿保险有限公司推出大陆市场上的首款万能保险。运作原理：保险公司将初始保费、死亡风险保费及其他保费（如保单管理费）扣除后，剩余保费形成账户价值，由保险公司进行投资运作。注：投连变额险对投资方向有约束，万能险无约束
第一节万能保险概述万能保险的特点：（1）透明度高 ——万能保险信息披露方式包括但不限于下列形式：媒体、公司网站上的说明和介绍产品说明会上的说明和介绍销售人员的说明和介绍客户服务人员的回访定期寄送报告资料 ——万能保险的产品说明书应以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：期交或趸交保费、追加保费以及累计保费收取的各项费用（初始费用、保单管理、风险保费等主要费用需逐项列明）万能保险
第一节万能保险概述进入万能保单账户的价值不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值（2）功能灵活交费灵活保额可调整保单账户价值领取方便——保险公司一般仅限定单次领取的最低金额及账户剩余最低金额，而对领取次数无规定。（3）保证最低收益
万能保险
第二节万能保险的产品形态万能账户：保险公司应为万能保险设立万能账户，可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分。（一个或多个）
保险资金运用上限比例表
保险公司应当为万能账户设立特别准备金，用于未来结算。特别准备金不得为负，且只能来自于实际投资收益与结算利息之间的积累。当万能账户的实际投资收益率小于最低保证利率时，保险公司应当在15日内通过万能账户注资补足差额。