【资料简介】

家庭生命周期五个阶段的资产配置规律
快乐单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
空巢期
家庭生命周期的五个阶段
一.单身期特征分析
定义：单身；年龄：20－25岁居多；收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财；储蓄：重积累，要规划；保障：没保障，风险敞口大；资产：无资产，想成家、年轻无畏；
单身期客户的特点
1、开始资产配置极为重要，未来根据需要调整； 2、保险规划重保障； 3、量力而行最重要。权衡实际规划收支，合理筹划车和房。 4、规划好个人职业生涯。单身期家庭资产配置规律
二.家庭形成期特征分析
定义：结婚后第一个宝宝出世；年龄：25－35岁；收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车；储蓄：收入日趋增加、准备大额支出；保障：责任加大，保障需求紧迫；子女教育、养老需要规划；资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备；家庭形成期客户的特点
1、大额支出，日常消费稳定； 2、保障必须全面，医疗、寿险需求紧迫； 3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障，防范家庭财务风险； 3、筹划准备子女教育金，安全第一位； 4、买房、买车压力大，有家庭财务风险；
形成期家庭资产配置规律
三.家庭成长期特征分析
定义：子女出生后至大学前；年龄：35－50岁；收支：收入增加，支出是最大的时期；储蓄：子女教育、养老储备；保障：提高医疗、健康保额；规划子女教育、养老刚性需求；资产：资产逐年增加，控制投资风险；
成长期客户的特点
1、资产稳步增长，结余逐年提高； 2、医疗、寿险保额需增加；小孩医疗、重疾等保额应加大，防范家庭财务风险； 3、子女教育金需求紧迫。 4、房贷、车贷等负债风险提早规划，寿险保额相应提升； 5、规划养老储备。家庭形成期客户需求之子女教育规划分析
1、费用高切逐年上涨； 2、时间费用刚性；安全保证是重点； 3、金额较大；从宽规划，合理配置； 4、教育金的成长率高于通胀率。 5、子女教育金支付与退休金准备重叠，若不提早规划子女教育，可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量；家庭成长期客户需求之养老规划分析
1、未来养老资金来源需提早规划； 2、时间及费用上有一定的弹性空间；在确保安全的情况下资应多样化，在安全、收益上进行综合选择配置； 3、支出总金额较大；应从宽规划，合理进行资产配置； 4、养老资金准备的成长率高于通货膨胀率。 5、退休金准备与子女教育金支出高度重叠，若不提早规划子女教育，可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量；成长期家庭资产配置规律
四.家庭成熟期特征分析
定义：退休前；年龄：50－65岁；收支：事业和收入达巅峰。大额支出减少；资产快速增加。储蓄：储备养老金；保障：完善重疾、寿险保障；规划财富传承；资产：资产达到巅峰，降低投资风险，保障退休金的安全；