【资料简介】

白领家庭理财诊断书及其七大困扰
白领一词最早出现在20世纪20年代，是代表着福利好，地位高，职位稳定的让人羡慕的职业。然而即使是这一令人羡慕的族群，在理财过程中还是会遇到很多问题。
白领家庭理财遇到的第一大问题就是不健康的消费，消费不健康代表着家庭支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理，这些客户最好是将每月的费用分为基本的生活开销，必要的生活费用和额外的生活费用三个项目。养成记账的良好习惯。这样有助于理顺家庭财务开支。减少不必要的开支，做到截留，已累计更多的资金用于资产增值。
白领理财的第二大困扰就是家庭保障力不达标。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中保费诊断处于正常范围的占比19.82%；家庭无保障的占比80.18%；保额诊断正常的占1.19%；此项指标不正常占98.81%。
由于没有意识到保险给未来家庭生活带来的好处，很多年轻人选择不投保或者投保量很少。这样难以有效的规避风险。因而家庭保障也是家庭理财常见的误区之一。但是保费的支付和购买也要根据根据家庭成员的具体情况量体裁衣。并不是保险投放的越多越好。也应避免重复投保感和重复投保和保费花费过大的问题，一面造成家庭支出压力过大。
白领家庭理财的第三大困扰是财务自由财务自由的概念就是指即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，此项诊断健康占比17.69%；此项诊断不健康占比82；31%该项指标是客户很难达标的。除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者急需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰为投资比例不协调，据统计，有投资比例不达标的比例为68.99％，这项诊断不健康说明这些客户的投资率比较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于只是层次，时间所赐，很多人不能或者不愿意进行投资。但投资能带来较高的回报。提升家庭财富的增值能力。将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中。可以增加资产未来的盈利能力。利于实现自己的理财目标。一般来说，25岁以上大人士应该使这一比例保持在50%以上，比如说投资到股票基金债券古董收藏，房地产等等，也就是说收入的50%以上来源于资本收入这样就能实现财务健康，达到最后理财的自由境界。
第五大困扰是收入构成不合理。据统计，收入构成不达标率56.61%。由于收入过程过于单一，尤其是其中的工资收入的占比过大，一旦收入开源中断，家庭会因为没有收入来源陷入瘫痪状态。建议尝试通过各种途径获得直接收入，例如租金收入等其他收入形式分散自己的家庭收入来源，以增强风险抵能力。
第六大困扰即资产负债。该状况处于不正常范围的家庭占比11.24%。说明家庭负债比例过高，超过家庭的承受能力。家庭财务正处于亚健康状态。即使这样可以维持现在的生活。但如果在想贷款买部汽车或房子就有问题了。因为负债比例过高，每个月要付出的的利息费用相对就会增加。直接影响到现金的流动情况。进而有可能侵蚀家庭资产。而过高的负债还会在家庭发生危机的时候（例如失业较大额度的医疗费用的支出）带来很大负担。甚至造成家庭财务的入不敷出。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的产生。建议通过偿还全部或部分贷款的方式降低家庭目前的负债水平。