【资料简介】

保险在资产配置中的作用
中国成为全球家庭财富总值第二国家
中国财富市场的崛起已成为全球财富管理的重要趋势之一。安联集团发布《2024年安联全球财富报告》显示：中国在全球“中等财富”阶层中以占比33.4%傲居榜首。在“高财富”阶层，中国已占据23.4%的席位，仅次于北美地区的30.8%。中等收入群体的标准在不同国家和地区有所不同，通常会根据收入水平、教育程度、职业等多个方面的因素综合评估而来。在中国，国家统计局根据国情和居民生活质量提出的标准是，将年收入介于10万至50万元之间的群体定义为中等收入人群。
中等收入群体，将产生巨大红利
中国社科院社会学所近年的一项研究认为，中国中产阶层正以每年1个百分点的速度在扩大规模。近期，2024年的“中产及格线”正式出炉，3220万个家庭符合该标准。对外经贸大学国际经济伦理研究中心主任刘宝成：中等收入群体，将产生巨大红利。今后十年、二十年，这些不断成长的中等收入群体培养的下一代高技术专业人力资源，是让国际社会无法忽视的一个群体，更是推动中国经济稳定增长的一股重要力量。 “财富保障”跃升为第一追求目标
客户理财观念的巨大转变
关注财富风险管理
合理配置资产科学规避风险平衡长期收益
资产保全
资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。 ——中国百科全书
资产配置的基本原则
原则：分散风险，均衡收益
鸡蛋不要放在一个篮子里
现金消费账户
金融杠杆账户
风险投资账户
安全理财账户
考虑点：一年内的日常消费所需形式：现金或活期储蓄
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品
考虑点：投资≠理财高收益=高风险风险投资不影响生活品质形式：信托、股票、房产、黄金、基金等
考虑点：本金安全、收益稳定、持续增长，用于养老、教育等长期现金流的准备和资产传承保全形式：债券、中期储蓄、两全类保险等
标准普尔的平衡理财四大账户
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金融杠杆账户
安全理财账户
考虑点：意外、疾病特风险事故发生时的经济损失形式：保障型保险产品
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