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保险帮我们保护家庭中最重要的资产
什么是家庭中最重要的资产什么是家庭中最重要的资产？你也许会说是房子，因为房子占家庭资产的比重最大；他也许会答是生意，因为对于商人来说，生意是家庭收入来源的全部；女人也许会说是婚姻，因为有了家，生活就有了依靠；男人也许会说是健康，因为身体是革命的本钱。
但理财专家说：家庭最重要的资产是家庭成员赚钱的能力。保住了赚钱能力，就保住了工作，保住了生意，保住了房子，保住了婚姻，保住了成就，保住了幸福。而赚钱的能力是什么呢？是健康的身体、过硬的学识和足够的时间。
对于保护赚钱能力，我们应采取三个方面的措施。一是保证身体健康以增加赚钱时间，通常一个合格的理财师会将体检、健身等关乎于健康的消费列入必要支出项目；二是保证能力增长以增加收入，提倡终身学习、投资自我，不断实现自身人力资源的再更新；三是防范因不可控风险，包括意外身故、残疾及重疾风险所导致的赚钱能力缺失，以及因通货膨胀、不当借贷、投资失误、婚姻失败所导致的财富损失的风险，同时购买充足的人寿保险。
理财的精髓理财中最重要的是什么呢？是利益？是回报吗？都不是，实际上是为了保护我们的资产。因而理财守则第一条就是保护我们已经有的资产。对于保障家庭已有资产方面，也有三种方式：适度借贷，购买足额的人寿保险，定期储蓄。这是田为借帒能够迅速提高人的生活品质，人寿保险能够保障和延续一个人的赚钱能力，而储蓄能够实现原始财富的积累，为“让钱生钱”打下基础。
理财守则的第二条是实现我们资产的增长，用钱生钱。在完成前期资本积累以后，我们就可以善用钱生钱的功能了。换一个薪水比原来低但相对轻松的工作，对自己的健康也是一种保养，让自己有更多的时间去关注自己、家人和朋友，关注生活的品质和快乐人生的真谛。说白了，理财关注的并不是用现有的钱获取最高的回报，而是我们生活的幸福程度。
从收入时代迈向资本时代，我们需要的是转变观念理财的目标是什么？在我看来就是：在保持家庭财富稳定安全的同时，实现资产的保值和增值。注重家庭资产的稳定和保值是理财的硬道理，打败通货膨胀就是目的，不要忘记我们最初是因为银行存款的负利率才将钱从储蓄中提出来选购理财产品的。只要我们的收益可以抵御通货膨胀，我们的理财就是成功的。但很多人忽略了最初的想法，片面地追求高收益，这会让我们的家庭陷入窘境。我们要记住：理财的第一原则是不要赔钱，赔钱比赚得少对家庭的威胁更大。
保险一定要买，意外、医疗、大病、定寿一个都不能少，原因是我们在家庭中承担着许多的责任，做父母时对儿女的照顾，做儿女时对父母的赡养，都是难以割舍的血缘情怀。避险是家庭理财的第一步，也是保障家庭生活稳定幸福的防火墙。家庭收入一定要分配合理，收入和支出要配合，现实支出和未来支出要配合，固定支出和享受型支出要配合。任何情况的透支或者盲目都会导致日后不利的结果，投资者通常会为短视而付出沉重的代价。
收入时代与资本时代最大的不同是观念。我们开始关注未来，未来就在我们今天选择的背后。中长期规划讲究的是持续的投资，但并不是吊死在一棵树上。市场是一个轮动和循环往复的过程，未来也许是投资信托产品或者保险产品的黄金年。
我们步入社会以后，最早的收入来源是工作收入，所谓的财务独立，是说我们的收入来源足够支付我们日常生活中衣食住行用的支出。但仅仅这样并不能说明我们的财务是健康的，所谓的财务健康是我们挣到的钱不仅能支付现在的生活支出，还要能为将来做些预先的打算。由此，我们的生活不仅有了消费，而且有了储蓄。储蓄的功能是由两个部门合作完成的，一个是银行提供的定期存款，用于储备应急准备金；另外一部分是由有固定收益的年金保险或者是万能保险提供的，是为了应付未来的必要生活支出。