【资料简介】

理财规划的重要性 基本原理及步骤
为什么需要个人理财规划
什么是个人理财？
个人理财就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的计划
个人理财的核心内容
现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划房产规划投资规划资产传承规划
投资和理财的区别与联系
投资
理财
狭义投资：为了弹性目标做出的投资组合
广义投资：为了所有目标做出的资产配置
狭义理财：为了中长期目标和刚性目标作出财务资源安排
广义理财：为了所有人生目标作出财务资源安排
现金管理：为了短期的目标所作出的投资
为什么要做财务规划？
1、实现人生目标和理想 2、平衡现在和未来的收支 3、追求高品质的生活 4、分析人生财务状况 5、有效利用家庭财务资源 6、抵御家庭风险 7、促进家庭和谐 8、造福子女 9、造福社会 10、理财是一种生活方式和行为习惯
1、实现人生目标和理想
幸福是什么？
幸福=效用/欲望 ——萨繆尔森
当人们的积极生活的情绪占据了主导地位，从而克服了消极情绪的时候，他们往往感受到了较高程度的幸福感。
2、平衡现在和未来的收支
消费还是储蓄？
储蓄还是投资？
花不花明天的钱？
3、追求高品质的生活
不同的人对于高品质生活的定义不同。对于大多数人来说，因为收入有限，高品质的生活需要很难同时全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划方能逐步实现。
4、分析人生财务状况
个人财产
日常生活消费情况
投资获利
心中有数
亏损状况
5、有效利用家庭财务资源
如何解决家庭面临的资源稀缺问题？
目标导向的理财计划
6、抵御家庭风险
什么是家庭风险？
家庭不确定的因素带来的财务损失风险