【资料简介】

健康险核保
?财务状况：评估被保险人价值及保单持续率，控制逆选择和道德风险?通常，保险公司要求年保险费不应超过投保人年收入的20%。
?逆选择：是指怀疑或已知道自己身体状况较差或风险较高，而积极、主动投保或复效的一种行为。
?道德风险：是指投保人、被保险人或受益人为骗取保险金而故意造成保险事故或加重损失程度的风险。
财务因素——
?保险利益——重点关注：受益人与被保险人的关系
?投保动机——恰当的投保动机需要有明确的投保目的、合乎逻辑的受益人和合理的投保金额
?投保的保额是否合理
?合理险种保额和搭配——保险期间、交费期间是判断是否存在逆选择风险的重要依据之一，同时调整保险期间或交费期间也是控制承保风险的重要手段之一
?保单持久性
?既往投保分析——投保人和被保险人及其家人、亲人，或企业员工的投保情况，以及既往保单的续保理赔情况
财务核保所需评估的因素
风险因素（个人因素）
个人因素
犯罪记录
职业
驾驶业余爱好与生活习惯
国外旅游与居住药物/毒品滥用
职业与意外
职业与健康
职业与习惯
1、易发生意外事故的职业，如高空作业、特技演员、潜水作业等； 2、常见职业病：矽肺、尘肺、石棉肺等； 3、不同职业人群的生活习惯也不同； 4、从事两种以上职业者，应按高风险职业厘定费率。
个人因素——一、职业风险被保险人职业不同，其所具有风险程度不同，对死亡率和发病率的影响也不同。
在意外伤害保险和意外伤害医疗保险中，驾驶常被视为一个重要的考虑因素。驾驶分为职业驾驶和非职业驾驶，非职业驾驶的风险和职业驾驶的风险基本相似，但前者发生危险的频率肯定低于后者。核保时应结合以下因素考虑：1）被保险人年龄2）交通违规的次数、性质、时间3）饮酒情况及药物和毒品滥用情况4）某些疾病：如癫痫、某些心血管疾病、神经症、睡眠呼吸暂停综合症、精神神经系统疾患都会导致意外发生。
个人因素——二、驾驶
个人因素——三、业务爱好与生活习惯业余爱好：消遣娱乐和业余活动，须关注有无赛车等高风险业余爱好生活习惯：日常生活中逐渐养成的、有规律的行为方式，须关注有无烟酒嗜好等不良习惯。