【资料简介】
家庭资产配置金字塔
?营销员：（寒暄导入）陈先生，您平时对理财很关注吧？
?客户：还行。
?营销员：那您一定听说过“理财金字塔”吧？
?客户：这倒没有。
营销员：嗯，大多数人都知道理财这个概念，现在理财渠道有很多，象股票、基金、黄金、储蓄、房产等等。这么多工具咱老百姓该选哪种、选多少才好呢？“理财金字塔”就是讲的这个道理，它告诉我们正确的资产配置原则是怎样的，您看就是这个......（拿出图示并讲解）这是我们学习金融理财规划课里最基础的理论，正好简单给您讲讲分享一下，顺便也请您检验下我的学习效果，给我打打分
?您看这个就是“理财金字塔”，所有理财渠道可分为四层，金字塔从下到上，风险逐级增加，但投资比例上应逐级减少。（边指图示边讲，每种依次大约占家庭可支配收入的%......）
?理财的目的就是要保证达成未来的生活目标。一个健康的财务状况，一定要有一个扎实安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有结余资金投入到房产、教育金、养老金储备上；然后再考虑风险和收益并存的金融投资品。这就是理财中风险管理的意义，也是应对不同阶段支出目标的前提。
?因此，在理财金字塔中，底座就是人寿保险、银行存款、零用应急资金，主要应对和保证日常生活开支的需要，这其中保险是最基础的配置项目，它决定整个家庭资产的安全稳定性。即使上层投资出现意外情况，底座仍然稳健，不会对您的家庭财务状况产生很大影响。如果低座只有一点存款，很少甚至没有保险保障，上层却投资大量股票、债券，一旦出现意外情况，金字塔就有坍塌的风险。您说是吧？
?金字塔的第二层是收益相对稳定的分红保险、债券、基金、银行理财产品等，这部分配置主要解决流动性差的房产和刚性需求的教育金、养老医疗储蓄需求；第三层是收益相对高些，但有一定投资风险的股票、不动产等；最顶层是期货、彩票等投机型渠道。可以看出越接近金字塔上层，受益会越高，但相应的风险也就越大。
?理财的第一层叫做“守”，要选择保本型工具，满足财务的保障性；第二层叫做“防”，选择收入型工具，考虑资产的保全性；第三层叫做“攻”，可选择成长型工具，达到财富的投资性；第四层叫做“搏”，这层就属于投机型工具，实现更高财富目标。
?所以“理财”的关键是“风险管理与功能配置”。要考虑的是在控制风险的前提下，如何优化配置已有资产，以确保咱一生各个阶段、任何情况下都能达成生活目标。您觉得有道理吧？
?营销员：您看我们的理财金字塔，处在最底层的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明，但其投资的意义不明显。而人寿保险是人们常常忽略的的理财工具。许多人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的现金以备不测，在理财中这种做法其实是一种资源的浪费，因为我们完全可以通过保险，运用较少的资金去获得较大的风险保障，从而让自己的理财金字塔更加的稳健，也为自己其他的投资方式增加了一个保护伞。您说是吧？
?客户：嗯，有道理。...........