【资料简介】

保单体检的步骤
步骤一：家庭保障整理
步骤二：家庭保障需求确定
步骤三：家庭保障缺口分析
保单体检的步骤
步骤一：家庭保障整理
使用表1：《家庭保障整理表》表格用途：用于检视客户已购买了哪一类的保险保障以及保障的状态和缴费情况等
《家庭保障整理表》
《家庭保障整理表》的填写要点
1、保单类别：根据人生七张保单中的七种保单和客户实际购买的险种分类记录 2、险种名称：要详细填写,如“xx终身”“xx定期”“xx（2013）”等 3、投保日期、交费期满日期：要写明**年**月**日 4、缴费期限：指的是缴费的时间，如缴费1年，10年等 5、保险期间：指的是保险保障的时间，如至70岁，终身等 6、保单状态：有效、中止、终止、失效 7、主要保险功能提示：要写详细
家庭保障整理参考逻辑
你买过保险吗？你了解保单都有什么利益吗? 你年缴保费多少？我帮你做个保单整理，所有的保单利益/生存金领取/缴费时间等，包括如果发生住院理赔用到哪几张保单都一清二楚。接下来我帮你填写一下《家庭保障整理表》
步骤二：家庭保障需求确定
使用表2：《家庭保障需求一览表》表格用途： 1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准 2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据
投保三原则
1、人生必备的七张保单 2、保障规划的“双十”原则：保障金为家庭年收入的10到20倍，保费支出占家庭年收入的10%到20% 3、保障规划的631原则：家庭第一经济支柱保障占60%，家庭第二经济支柱保障占30%，其它成员保障占10%
《家庭保障需求一览表》
家庭保障需求确定参考逻辑
接下来请看《家庭保障需求一览表》，您的情况是这样的请看……，（结合客户的情况，根据投保三原则，找出缺口）您只购买了意外险8万保障，保障还远远不足
步骤三：家庭保障缺口分析
使用表3：《家庭保障分析报告》表格用途： 1、细化了各类保障的需求和保障金额 2、通过建议栏和缺口补差的方式使保障分析更有针对性，更加直观。
《家庭保障分析报告》
保障缺口=建议保额-已有保额
建议保额：根据步骤二确定
家庭保障缺口分析参考逻辑
在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业与生活道路上有保险保驾护航，是明智的选择。但您的保障有很大的缺口，不系统也不全面。您看我给您做的《家庭保障分析报告》，给您做的建议如下：……
课堂作业参考案例
姚爸：52周岁，公司职员，年收入12万,拥有社保及基本的医疗保障；5万基本保额的重疾保障。