【资料简介】

家庭财务管理定义及标准普尔准则话术解析
家庭财务管理定义标准普尔基本准则标准普尔话术解析
课程内容
什么是家庭财务管理
家庭财务管理就是管理家庭现有及未来的财务资源，使其能满足人生不同阶段的需求，规避人生旅程中可能遇到的风险，并使资产能稳定增值，进而达到财务自由、提高幸福指数的目的。家庭财务管理的目的
在有计划提高生活质量的前提下，减少不必要的支出；追求资产长期而稳健收益，达到资产增值；抵御各种风险，保障所关爱的亲人，防止资产流失；备妥子女的教育费用，确保有尊严的老年生活，资产有效传承；家庭财务管理需要进行合理的资产配置
合理的资产配置不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避投资风险，通过保险工具转嫁风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。资产配置遵照“保障为本、投资为稳、循序渐进"原则。
家庭财务管理定义标准普尔基本准则标准普尔话术解析
课程内容
是否有一个平衡、健康、稳健的家庭资产配置方式？
标准普尔家庭资产配置法就是一款非常科学、合理、稳健的资产配置方式。什么是标准普尔家庭资产法
1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构 2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
标准普尔家庭资产配置图
当下，标准普尔资产配置原则已被越来越多家庭认同，并逐渐成为追求资产稳健成长的家庭在财富管理方面的重要参考，遵循不同比例的资产配置原则，以达到财富“攻守兼备”的功效。
标准普尔家庭资产配置图
注：标准普尔（Standard&Poor’s）为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。该资产配置图是标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭后，分析出他们的家庭理财方式，总结而成。
家庭财务管理定义标准普尔基本准则标准普尔话术解析
课程内容
如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈
步骤一：寒暄赞美业：张总，我看您是个非常有理财观念的人，今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分配方式。步骤二：介绍四个”账户” 业：俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把资金合理分配及运用，在保障资金安全的同时获得一定的收益，才能保值增值，您同意吗？客：是这样的。业：对于如何来分配我们的资金，今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图。（画标准普尔图）
关键句要点： “账户”：短期消费（要花的钱）目的：日常开销占比：10%，为家庭3-6个月的生活费渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡
如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈
关键句：业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。