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保险培训之消费型和返本型保险的区别及配置建议(9页).ppt
【资料简介】
消费型和返本型保险的区别及配置建议 一位朋友在网上看中了一款定期寿险,推荐到群里大家也认为性价比不错,但准备投保时却发现有返还保费和不返还保费两项选择,而且两者价格相差很远,对比来对比去,也不知道该怎么选。 ” 纠结点在于:选不返还的话,保费很低,这个价位特别心动,可没有强制储蓄的功能,想到以后花出去的钱回不来了,还是很肉痛;选返还的话,虽然可以专款专用,有病治病没病返钱,看上去不赔本,可是性价比又太低。 追求极致性价比的认为,买保险就要花低价办大事,要买就买消费型保险,性价比高,其他贵的保险交的都是智商税 喜欢“返钱”的,又认为贵点无所谓,只要最后钱还是回到自己口袋就好。 两种意见分歧 消费型保险和返还型有什么区别 消费型保险,是指保险期限内,如果出险,保险公司按约定理赔;如果没出险,合同到期保障就结束了。它的特点是价格便宜,性价比高,杠杆也高。不过,要是没有用上的话,那保费就是消费掉了,不能退钱。这就像我们平时掏钱吃饭看电影,饭吃完了、电影看过了,钱消费掉了就要不回来。 消费型保险和返还型有什么区别 返还型保险指的是,保险期间内出险,赔付合同约定的保额,合同终止;保险期间内没有出险,到约定的年纪退还约定金额,合同终止。也就是说,不管保险期内是否出险,都能获得赔付,要么赔保额,要么返保费。具有“返钱”功能就是它的最大特色,即我们常说的“有病治病,无病返钱”。不过,都说羊毛出在羊身上,保险公司不是慈善机构,既然能返钱,那么价格自然比较高,在与消费型保险保障内容差别不大的情况下,返还型保险的价格是消费型保险的1~3倍。 在保额相同,保险责任和免责责任都相同,区别只在于是否返还保费的情况下,28岁女性投保,保额为100万,保障到55岁,选择不返还保费的话,保费459元一年;到期返还100%保费的话,保费1102元一年。 我们可以看到,两者一年的保费相差将近3倍,27年下来数目就非常可观了,消费型是12393元,返还型是29754元。 消费型保险真的碾压返还型? 一般来说,保费由风险保费、储蓄保费、销售渠道、运营成本、预留利润等五部分构成,返还型保费比较贵的原因是它的保费成本里比消费型的多了一项:储蓄保费 储蓄保费一般是指理财险的保费组成,即将一部分钱用保险来投资、理财产生相应的收益,目的是在几十年后可以得到返还款。 就比如前面提到的一款定期寿险,返还型保费比消费型每一年贵了643元,这643元就是储蓄保费,用来购买保费返还功能的,27年下来就是17361元。 还不如自己理财? 我们可以看到,哪怕是保费非常低的这款定期寿险,丢进年利率较低的余额宝,与到期返还保费所得收益其实也相差无几。 平平安安,足够自律,利率长期稳定不下跌(三个条件缺一不可) 险种配置建议? 如果我们尚处在事业成长期,预算有限,且本身具有较强的投资能力,只想要一份低保费获高保额的保障,可以考虑消费型保险。 如果我们对保费不太在意,既没有什么别的投资渠道,又想要兼顾保障和强制储蓄的,不妨考虑返还型保险。
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