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个人养老金产品中保险产品有何优势？ “递延纳税优惠政策“能帮助节省多少？
个人养老金规定：参加人可享受个人所得税递延纳税优惠，缴费和投资阶段暂不征税，在领取阶段对领取的个人养老金收入按照最低档税率3%征收个人所得税。此外，税收递延政策实施时间为2022年1月1日，与个人养老金制度实施安排保持一致，确保参加人能够在今年内缴纳2022年度个人养老金并享受税收优惠政策。 那么个人养老金的“递延纳税优惠政策”究竟能帮助节省多少钱？   具体来看，每人每年最多可抵扣1.2万元；同时，投资收益暂不征税；在领取环节，领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照最低档3%的税率计算缴纳个人所得税。
“递延纳税优惠政策”能节省多少
如果个人投资者年收入在9.6万元-20.4万元之间，每年最多实际省税840元；年收入在20.4万元-36万元，每年最多可实际省税2040元；年收入在36万元-48万元，每年最多实际省税2640元；年收入在48万元-72万元，每年最多实际省税3240元；年收入在72万元-102万元，每年最多实际省税3840元；年收入在102万元以上，每年最多实际省税5040元。
《个人养老金实施办法》显示，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，参加人可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
保险产品优势何在？
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生说：“养老保险产品期限长，在人口高龄化和长寿化背景下可以帮助客户做长期养老储备，有助于对抗人性中的短视与急功近利，推动短期储蓄转化为长期养老资产，优化家庭金融资产期限结构。” 在其看来，养老保险产品的预定利率为复利，在长生命周期内还可发挥复利效应，利用时间价值获取被动收入与长期增值，促进养老财富积累。
与储蓄和其他理财产品相比，保险产品遵循定价利率、产品具有保底收益率，符合风险偏好较低的养老客群需求；同时保险产品在提供生存保险金给付、满期给付等收益的同时，也可提供身故、全残、失能等风险保障，具备差异化优势。 此外，近年来主要上市险企大力发展“养老+健康管理”增值服务，有助于促进险企养老产业链的进一步完善。