【资料简介】

如何做好风险选择
业务员风险选择步骤
1、面晤
2、观察
务必面见投保人和被保险人
被保险人的四肢、体格、行动、反应是否正常？被保险人的家庭状况与居住环境如何？被保险人的职业、工作性质及环境如何？投保目的投保经历职业内容财务状况健康状况家族病史业务爱好生活习惯
将面晤、观察、询问过程中了解到的信息进行如实报告3、询问
4、报告
哪些风险是不可接受的？
被保险人有既往症，是否需要体检？
针对既往症，核保会视具体情况决定是否需要体检。如客户告知既往有高血压、糖尿病、乙肝、慢性胃炎、肺结核等疾病，核保通常会要求体检，以了解客户目前对这些疾病的治疗与控制情况，是否引起其它并发症。除体检外，还会要求客户提供病历或填写疾病问卷。如客户告知曾做子宫肌瘤、甲状腺瘤等一些良性肿瘤切除术，核保通常会要求提供病历及相关检查报告作为评估依据。如客户告知曾患上感、阑尾炎、宫外孕、剖腹（宫）产等手术，并且现全愈者，通常不需要体检。
被拒保后能否重新投保
核保决定的类型
标准体
案例一：不实告知
投保情况：客户杨XX，2018年6月投保xx10万出险情况：2019年2月因甲状腺瘤住院治疗，术后病理：甲状腺癌，申请理赔。公司核实情况：被保险人与2018年4月份单位体检发现甲状腺结节，建议复查。理赔结果：投保前未告知，该案拒付解约，考虑客户非故意行为，退还保费。了解展业经过，业务员并未逐条询问，故对业务员根据“品质管理办法”，予以处罚。
【备注】xx：是指xx人寿xx终身重大疾病保险，本产品仅为主险产品，不含附加险
案例二：责任免除
投保情况：客户刘XX，2017年5月投保xx人寿xxC款终身寿险（万能型），保额15万。出险情况：2019年6月发生交通事故，抢救无效死亡。公司核实情况：被保险人2019年6月21日醉酒驾驶，持有非准驾车型驾驶未年检摩托车出险，交通事故责任认定书示被保险人负全部责任。理赔结果：根据条款约定的责任免除范围，拒付解约退现处理。
案例三：等待期出险
投保情况：客户方XX，2019年1月投保xx重疾，保额10万。出险情况：2019年4月确诊鼻咽癌。理赔结果：根据条款约定等待期出险，解约退还多缴保费处理。
【备注】xx：是指xx人寿xx2019终身重大疾病保险，本产品仅为主险产品，不含附加险
投保注意事项
如实告知：健康询问一定要逐条询问，根据职业分类表如实填写客户的职业
责任免除：一定将责任免除条款给客户讲解清楚，比如：无照无证驾驶、先天性疾病、自杀等