【资料简介】

家庭理财的定义及常见理财工具
目录/Contents
定义
定义
何谓家庭理财：就是以家庭为单位进行各种投资与财物管理，通过有效控制风险，使家庭财产有效的保值和增值，实现家庭资产收益的最大化，减少不必要的浪费，从而达成家庭的各种生活目标。
常见理财工具
理财工具—银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证
安全性好流动性高风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀
定义
特征
指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。理财工具—债券
安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀
影响债券投资价值的因素
债券期限票面利率提前赎回规定利息课税流动性信用等级
基础利率市场利率通货膨胀水平外汇汇率风险
内部因素
外部因素
债券的类型
债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
理财工具3--股票
定义
特征
股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。收益不确定投资者的要求高流动性高抵御通货膨胀风险性高
定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与市场的噪声无关。
股市定理
理财工具—基金
是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。
定义
特征
专业化管理分散投资风险获得规模效益，降低投资成本具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势