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保险培训之关于传承的二三事(19页).ppt
【资料简介】
关于传承的二三事 什么是财富传承? 财富传承是指这一辈的企业家或者资产持有者通过一定的方式,将财富传给下一代或者后几代。或以客户意志为中心,通过预先的,持续的,系统化的设计规划,综合运用各种金融工具及法律手段,以实现客户家族财富的代际继承等。 中国人老爱讲“富不过三代”这句话,也有无数家庭用鸡飞狗跳的现实闹剧佐证了这一魔咒的力量。财富传承是个技术活。 为什么要财富传承? 财富保障与传承的需求日益增加,财富管理需求呈现出综合化的趋势。这给我们带来新的挑战与机遇,除了传统的金融资产配置服务,也要有家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。 高净值人群对保险在财富管理中的作用日渐重视。除了传统的保障功能之外,高净值人群主要看重保险的传承功能。 有钱人要财富传承,我不需要? 终身寿是为了帮助实现财富的定向传承,以使得财富的传承方向不要跑偏。这与有钱多少并无太大关联,普通人也需要财富传承。 社会案例:我家的房子是谁家的 中华人民共和国继承法 第十条遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。 女儿 父母 老张 心梗 社会案例:我家的房子是谁家的 社会案例:我家的房子是谁家的 中华人民共和国继承法 第十一条: 被继承人的子女先于被继承人死亡的,由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。 父母 女儿代位继承 姐姐 弟弟 妹妹 社会案例:我家的房子是谁家的 比结论更重要的是思考:如果你问客户,这种情景下他最想传承的是谁,大多数客户可能会选择女儿,而事实上,一半的房产转到了其他人手中。因此,财富的传承方向最终还是跑偏,未能实现财富的定向传承。 终身寿可以帮助实现财富传承? 指定分配:按自己的意愿,将财富分配到指定的人手里保密性强:避免家庭成员产生纠纷,引发亲人反目有控制力:对资产有一定的控制力,避免子女不孝遭遇困境 1、确认发生(每个人死亡的概率100%)2、确认传承(资产配置)
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