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增额终身寿让年轻人不再为银行打工
“这届年轻人不想给银行打工”
冲上热搜
最近，预约提前还房贷的人多了起来，银行又开始忙碌了。有网友去银行预约提前还贷，表示已经排到了几个月后。一些原本可以在APP上提前还贷的银行也需要去线下办理了，比如目前建行已经关闭了深圳等地的手机提前还贷业务。
疫情影响下，消费疲软，楼市冷清，市场预期转弱，在此背景下大家对贷款买房的态度也发生了很大转变，以前大家各种筹钱买房，现在变成了想方设法提前还房贷降杠杆。
图片来源：知乎
利差增大，以提前还贷代替“投资”
在很长一段时间里，银行理财产品的收益率是接近甚至高于房贷利率的，因此，在那段时期，你很少会看到“提前还房贷”的建议，因为投资者可以利用手上的资金进行投资，以产生的收益覆盖房贷利息支出。然而，今年以来，A股市场连续下跌，权益类基金大幅亏损，银行理财产品也未能幸免，出现较大收益波动，甚至跌破面值、录得负收益。
与此同时，由于房产的调控政策，房贷利率相较过去大幅度提高，以上海为例，2021年，上海首套房贷利率从4.65％调整至5％，二套房贷利率也从5.25％上调至5.7％。
而在央行宣布下调首套房贷利率下限后，据贝壳研究院的监测统计，5月103个重点城市主流首套房贷利率为4.91％，二套利率为5.32％，较4月分别回落26个、13个基点，虽有明显下调，但在不少银行理财产品出现亏损后，提前还贷明显更有利。
钱放在股市不如拿去还贷款，这也是一种规划方式？
因人而异，切勿盲目提前还贷
首先，选择提前还贷的重要原因之一，是因为投资收益无法覆盖房贷利息支出。若贷款人可以享受到较为优惠的首套房贷利率，又拥有可以对冲房贷利息支出的稳定、长期投资收益，那么，提前还房贷就不是个划算的选项，毕竟，考虑到货币贬值因素，房贷压力会变得越来越小。
其次，提前还贷的必要条件是，贷款人家庭的资金或储蓄足以支付提前还贷的款项。当然，除了提前还贷的资金外，还要预留充足的流动资金作为备用金，以应对突发事件，增强家庭与个人的抗风险能力——这一点在疫情背景下尤为重要。
再次，公积金贷款利率低，通常不建议提前还贷，可以利用公积金冲还贷的方式进行还款，减少现金的支出。
若因提前还贷而导致现金流难以为继，甚至不得不为此进行额外的贷款，反而得不偿失。待到有闲钱、收入稳定、保障齐全、现金流充裕后，再来考虑提前还贷，才是最好的选择。
个人与家庭的收入结构、职业规划、家庭规划、市场走向等
都是影响“提前还贷是否合适”这一问题的因素
需根据自身与家庭情况，谨慎做出决定
切勿因“不想为银行打工”等原因盲目提前还贷，造成不必要的损失
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