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养老问题需要增额终身寿险解决
为什么我劝你一定要攒钱养老?
最近央视报道的一则新闻：4月起，日本上调领取养老金的年龄至75周岁。
日本这一举措，一方面是为了减轻政府的负担，另一方面也是为了推动老年人继续就业。
以65岁为分界点，每推迟一个月退休，养老金总额可增加0.7%，如果选择75岁退休，就能领取184%的养老金；每提前一个月退休，则减少养老金总额的0.4%。
早在2014年，日本65岁以上老年人口就达到26%。
2021年9月，日本总务省公布的最新数据显示， 日本65岁及以上老年人口在总人口中所占比例高达29.1%， 日本总人口1.26亿，而65岁以上的人口已经有3600多万。
国际上通用衡量老龄化的标准是，当一个国家或者地区65岁以上老人超过总人口的7%时就进入了老龄化社会，而当这一数据超过20%时就进入超级老龄化社会。
也就是说，早在2014年，日本就已经迈入了超级老龄化社会。
一、日本的老龄化究竟有多严重？
我国第七次人口普查数据显示，65岁以上的老年人口比例 是13.5%，其实只能算是中等老龄化。
而日本是在上世纪90年代进入的中等老龄化，但彼时，日 本的人均GDP已经达到4万美元，老龄化虽然特别严重，但他 们是富了老了；而我们国家GDP刚刚突破1万美元，未富先老。
我们还没有富裕，但已经走入老龄化社会了。未富先老可 能会导致我们的养老形势比日本更严峻。 所以，现在的我们，除了要交基本的养老保险，还有必要再攒一笔养老钱。
二、为什么要攒钱养老？
1、人口老龄化的加剧
我们是老龄人口最多，老龄化速度最快的国家。
根据中国科学院发布的《中国可持续发展总纲(国家卷)》提出，到2050年，中国人口平均预期寿命
可以达到85岁。也就是现在的我们，大概率会活到100岁。而2050年的中国老年人口将达到峰值4.87亿，占总人口的34.9%……
毫不客气地说，日本的今天，很有可能就是我们的未来。
2、交钱的人少，领钱的人多
以前年轻人多，老年人少，交的多，用的少，基本社保基金是够用的。但近年来，人口出生率断崖式下跌，2021年全国人口自然增长率仅0.34‰，人口净增长48万。
未来，总人口人数减少，新生人数下降，势必会增加社会养老的压力。
另一方面，老年人的数量却越来越多，产生严重的”供不应求“。
3、养老金替代率越来越低
养老金替代率是指退休金与退休前工资的比率，比如退休前工资是1万，退休后工资是5千，那么这个 替代率就是50%。世界银行组织建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%， 国际老公组织建议养老金替代率最低标准为55%。
可事实上我们国家最新的养老金替代率只有44%。这个水平意味着什么？也就是生活水平较退休前严重下降，基本的养老生活都不能保障。
4、社保养老金缺口扩大
老龄化加速，生育率又下降，老人多了，年轻劳动力少了，最直接的后果是养老金缺口越来越大。
《中国养老金精算报告2019-2050》预测：2035年养老金将耗尽！
5、延迟退休来了
江苏省已从今年3月1日起开始实施延迟退休。
60后赶上一小批、70后赶上一大批、80后、90后全赶上了，60多岁还要继续做打工人，跟年轻人抢饭碗。