【资料简介】

保险的原理
一场流感压跨一个中产家庭
高昂医疗费用：爸爸插管后ICU的费用直线上升，如果还不行，就要上人工肺了，人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财产品、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。 卖房治病：那么40天以后呢？要准备卖房吗？夫人沉默良久，说：“先卖东北的房子吧。爸爸恢复了也不能上6楼了。”我：“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。”此外，ICU的费用大概是每日8000-20000元，我们要努力挣钱。 没有保险：最后提到了大病绕不开的一个话题——保险：夫人一边哭，一边说：“我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。”我问：“当初为什么没有给爸爸买一份？”夫人：“他的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司很可能拒赔，所以就没买，早知道。。。” 我想了想：“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。”
保险是风险管理最有效的手段
风险是日常生活中遭遇的能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和不测事件的不确定性在保险理论和实务中，风险即损失发生的不确定性
风险的定义
(一)风险的概述
风险的分类
财产风险
责任风险
信用风险
(一)风险的概述
(二)保险的原理
风险集中损失分担大数法则公平原则
1、风险集中
保险最早起源于海上保险，伴随着早期航海贸易而生。由于当时船只构造简单、航海技术匮乏，一旦遭遇海上风暴，对于单只商船来说，就是倾家荡产的没顶之灾
没人能够单独承担风险
2、损失分担
在14世纪的意大利，伴随着海上贸易，出现了最早的“保险”：船长出发前先存一些钱在商人那里，形成专门的资金池，如果商船顺利抵达目的地，那么这笔钱就归入资金池，否则商人将承担船上所有货物的损失
损失分担：通过集体的力量把风险带来的重大损失转为确定的少量负担3、大数法则
某艘商船是否会失事似乎是一个偶然事件，但从当时的统计来看，大概每十艘船中总会有一艘发生海难。也就是说每次商船失事的概率为十分之一大数法则：事物经过多次实践呈现出某种规律性
4、公平原则
随着海上保险的不断发展，合约的内容逐渐细化：根据商船的大小、新旧程度、航线的远近，缴纳不同的金额
公平原则：根据领取保险金机会的大小，而缴纳不同的保费
保险的作用
有了保险，风险本质虽没改变，但是不幸造成的损失，因为事先可以转嫁给保险公司负担，能够将意外的冲击降减到最低，这就是保险在风险管理中的重要作用