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保险产说会素材之升级财富认知更新策略(17页).ppt
 


所在类别: 保险销售/产品说明会
文件类型: PPT
文件大小: 3544kb
资源语言: 简体中文

 

  【资料简介】

升级财富认知更新策略
市场进入没有保本保息的时代,没有绝对的安全
投资资管产品时先看风险,再看收益
投资理财成为更加专业的事,必须改变之前“闭眼投资”的习惯
资管新规带给我们的启示
必须尽快转变“管钱”思维,适应新周期下的资管市场
资管新规过渡期和实施后,“管钱”挑战加剧,风险大大增加
理性投资人——提升“管钱”认知科学资产配置
设计一套全面的财务规划,通过现金、信用、保险以及投资组合等一系列的金融工具,对家庭的资产、负债与流动性进行管理,满足不同阶段的财务需求,帮助家庭降低财务风险,实现财富保值、增值和传承
理清管钱目的,认清风险偏好
年金保险:刚兑且不限金额,收益在3.5%-4.5%,加上万能账户,收益率更高,兼具资产分配、传承的功能
国债:发行主体是国家,具有最高的信用度,国债的收益率大约是3.5%
银行存款:50万以下是刚兑,50万以上非刚兑。大额协议存款收益率大约3.5%-4%
新规之下,无风险金融投资品还有哪些?
科学配置建议1:抗风险能力强,诉求财富增值
指数型基金+年金对冲的资产配置组合是较好的解决方案
年金保险兜底
安全无波动无渗漏复利回报
指数型基金博高
以定投或低点买入的方式,博取与标的指数大致相同的收益率
科学配置建议2:降低存量风险,平衡股权资产比例
一级市场通常“坑多矿少”
早期项目风险大,晚期项目估值高盲人摸象的调查风险:投资企业数据造假的风险较高,难以看到项目的真正价值钝刀割肉的估值风险:长期没在一级市场上融资的项目,没有可供参考的近期估值报价,风险大项目退出难度大:一级市场投资的流动性非常低
“伯乐”需要超凡的慧眼与魄力,而“独角兽”并不常有
科学配置建议3:重新考量房产资产占比
政令指引:郭树清在近日发布的《完善现代金融监管体系》一文中强调要“坚决抑制房地产泡沫”,限制地产商贷款,限制资管资金流向房地产房产税征收在路上:2020年11月公布的十四五规划和二〇三五年远景目标的建议里种种迹象表明:房地产税立法将在十四五期间加速推进
靠房产拉动经济增长的模式亟待废除消费与生产成为新周期下的经济增长点
科学配置建议3:重新考量房产资产占比
房产税征收可行性:房地产权证登记,数字化管理使个人房产信息透明化,大大降低房产税征收成本现实推进:房价政策管控,租房新规实施,房住不炒。重要参考:美国的房产税自1792年起征,至今已有200多年的历史。税率一般为1%-3%,房产总持有成本为6%-10%,美国房产税一般要占到地方财政收入的50%-80%
多元化资产再平衡,是当前中国家庭进行资产配置都需关注的问题
科学配置建议4:对冲通胀、确定增值、保证安全
国债收益性:在各种利率中,国债利率最低,通常是2.5%-3.5%,单利回报安全性:发行主体是国家,是最安全的投资工具流动性:流动性较差,不支持上市交易,若想提前变现,需按0.1%的比例收取手续费

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