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年金险匹配孩子教育支出的优势
刚出生就“负债”，别让“代代相传”变“贷贷相传” 2021年以来，全国各省的头等大事，都少不了鼓励生 育。12月23日，吉林省政府当地官网发布《关于优化生育 政策促进人口长期均衡发展实施方案》，第11项明确提出： 支持银行为符合条件的夫妻，提供最高20万婚育消费贷，按照生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。
图片来源：今日头条
该政策被网友们称之为“传宗接贷”、“贷贷相传”。 也有网友说，“如果生娃都要贷款，还生来做什么？难道只是为了‘贷贷相传’吗？” 还有人说，以前别人家孩子是含着金钥匙出生，现在的孩子是含着欠条出生的。
政策的出台，为何依旧无法激起人们“生育”的欲望
单从“生育贷”政策本身来看，假设一对夫妻连结婚生娃 的基础开销，都需要贷款支持，那之后的住房、教育这样的大 额开支以及孩子在成长过程中的各类花销，又应该如何应对呢？
换句话说，有能力婚育的夫妻，需要贷款的概率很小，真
正需要“婚育贷”的夫妻，那结婚生孩子前就需要思量再三了。
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贷款的钱毕竟是要还的，一来一去相当于婚育成本没有转移给政府或者不生孩子的人群，而是直接加注在了自身的家庭身上，并且还要交付利息。
人们担心的不仅是生孩子，还有后续养育的问题
细心的人会发现，80、90后的独生子女居多，而且大部分都是“四二一”家庭结构，这就导致了 一对夫妻一方面要赡养老人、抚养子女的负担过重，另一方面，家庭中的女性也越来越重视职场发展的 机会成本，导致无暇顾及家庭，很多人都面临着这样的困境。于是，多数夫妻就更加主动地选择只生一 个孩子来追求更高质量的养育和维持自身当下高品质的生活。那么，养育一个孩子的成本真的就不高了 吗？答案一定是“否定”的。
年底了，12月一过，支付宝和微信的2021年消费账单就要出来了，在每年1月看着账单上自己花 出去的钱的时候，人们都会感叹自己的钱就跟时间似的，还没好好感受，就没了，最后只剩下曾经拥有。
宝爸宝妈们的账单报告上消费占比第一的永远是母婴用品或者教育支出。
数据显示，全国养娃成本最高的前十名城市，北京以 276万居首，其中半数以上资金用于教育。排名前十的城 市养娃成本均已达到100万以上，也就是说，在这些城市， 每养大一个娃，就消灭一个百万富翁。
图片来源：太不平常研究中心
2021年，《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》调查报告显示：在家庭支出结构中，父母在 子女身上的花费处于家庭支出的第一位。不同阶段的孩子费用在家庭总支出的比重在39%到52%，其中1/4 家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。
作为父母，为了给孩子最好的生活与成长环境，可以做出很大的冒险与牺牲，承担起高额的教育费用。 但是为孩子准备教育金，不能是单纯的靠工资积蓄边赚边花，只靠工资攒钱那是完全不靠谱的。教育金归 根结底就是为了能够让孩子拥有更多的可能性和确定性，而年金险专款专用，对孩子教育的保障更加确定。 第一，教育是必然发生的事。它的资金来源不能有任何风险性，这笔钱必须是安全可靠的。对绝大多数的普通家庭来说，选择利用年金险形式准备教育金，可以让手上的这些钱足够安全。 第二，教育金是确定要花的钱，是刚性支出。这笔钱不能有任何亏损，不能和自己养老的钱、赡养 老人的钱冲突。年金保单固定领取，比主动收入更加确定，持续稳定的现金流写进合同，是符合教育这种 特殊属性的金融管理工具。