【资料简介】

家庭动态资产配置当中四大账户的综合运用
动态资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。 动态资产配置的目标在于，在不提高系统性风险或投资组合波动性的前提下提高长期报酬。
动态资产配置
家庭对良好生活品质的需求
家庭的成长周期
家庭理财为什么需要动态资产配置
如何分析发展中的家庭理财需求
家庭理财的目的：保障我们已经拥有的和创造我们将来想要的。 坚守的理念和规划的步骤：做好全面的家庭财务规划并将家庭资产进行企业化的经营，从而实现我们人生各个阶段的财务目标和最终的人生目标！ 家庭财务规划的核心：在以终为始的原则下进行科学合理的资产配置和风险管理！
家庭各阶段理财目标的分析
针对刚性的财务目标要以资金的绝对安全、稳健为第一要务，而不以盈利为追求目标，采用的方式还必须带有强制性；（子女教育、养老金、赡养责任等） 针对弹性的财务目标可以以追求高报酬率为目的，这样可以非常灵活的实现我们的财务目标。（换车、换房等等） 通过家庭储蓄资金的合理配置和运用各种投资渠道以及密切配合财务目标所需时间去实现家庭各个阶段的财务目标。
现金账户（解决家庭日常开销和享受生活的资金） 1、现金；2、活期存款；3、各种卡风险账户（保持家庭正常的现金流，具备健康资金链) 1、社会保险2、商业保险平衡账户（平衡各个账户的不足及对刚性财务目标的强制建立） 1、分红型保险；2、银行保本型理财；3、信托；4、基金定投；5、政府型债券；6、黄金；7、投连险等等。。。
投资账户（提高家庭生活品质，树立正确投资观念）有限合伙、基金、股票、期权、期货、外汇、房产、融资融券、实体投资、其他金融投资等等四大账户的运用
现金账户：保障现有生活品质风险账户：以防现有生活品质被改变平衡账户：保障未来生活品质投资账户：提升现在及未来生活品质 资产配置四大账户逻辑
销售流程
预约----面谈（需求分析）---递交计划书（制作方案）---确认方案---成交----客户维护---加保转介绍