【资料简介】

银行客群分类识别及三类客户的保险需求规划
目录
客户分类识别
一般客户的保险需求
中产客户的保险规划
高净值客户的保险规划
数据来源：中国人民银行调研
从居民储蓄目的来讲，储蓄主要用来满足子女教育、养老和医疗健康等需求。而保险产品可以直接满足这三类需求，且相对于简单循环储蓄更好的做好风险安排。
背景介绍：
居民储蓄的目的
AUM
服务时间
职业
投资种类、偏好
性别
年龄
银行客户分类维度
普通贵宾1贵宾2私行
0-5050-300300-600600-
与客户的关系和粘性程度
年收入职业性格
配置需求收益需求
家庭情况
客户分类识别
一般客户的保险需求
中产客户的保险规划
高净值客户的保险规划
一般客户的基本特点
需求：定期储蓄消费贷、汽车贷款餐饮、时尚、旅行基金定投性价比高的保障产品
一般客户的需求及保险产品匹配
客户分类识别
一般客户的保险需求
中产客户的保险规划
高净值客户的保险规划
中产阶级定义
家庭年收入：30万-100万可支配家庭资产：50万以上
持有且占比超过家庭总资产的10%
未持有该类资产
商业保险、股票等需求更为鲜明的金融投资产品，开始更多的出现在家庭资产配置中，市场关注度大幅提升商业保险的市场教育初步完成，从合理资产配置角度、保险产品功能不可替代性角度来看，开拓空间巨大