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年金险是利率下行趋势下更好的选择
利率可能进一步下降，钱该怎么攒？ 12月，中国人民银行决定于下调金融机构存款准备金 率0.5个百分点，预计释放市场资金1.2万亿元，意味着市 场中流动的钱多了、利率可能进一步下降了。 目前各大银行的存款利率已经处于近几年最低水平， 比如国有6大行以及12家股份制银行普通定期存款利率最 高也不过3.5%左右，跟前几年利率相比已经下降了很多，
不知道未来会如何继续走低。
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从短期来看，利率一降，对很多老百姓来说，确 实肉疼。以某四大行为例，存20万，原先三年收益为 23100，这一下就变成了21000，少了2100。 但从长远来看，存款利率调整，只是利率下行的 必然趋势中一个微小的进程。可以看到在过去的30年 里，无论是活期、一年期还是三年期，定期存款基准 利率整体都是在下降的。
利率下行，大势所趋
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岁末年至，掐指一算，一波春节红包即将来袭，年终奖也正在路上。钱包即将越来越
鼓，该怎么去打理这些钱？
说起来当下的年轻人已不再是曾经崇尚消费主义的月光族形象，攒起钱来也很生猛， 豆瓣甚至有“丧心病狂攒钱小组”，目前成员已经超过58万人，成员纷纷自称“攒钱罐”， 互相交流攒钱妙计。
那么，应该怎么攒钱呢？
年轻人已不想“月光”，养成攒钱习惯
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年终奖来了，应该投在哪？
又是一年结束的时间了，年末也是大家手中闲钱最多的时候，
12月和1月居民新增存款占全年50%。
因为每年的12月和1月，都是各单位发奖金的时机。 2017-2021年，每年1月居民新增存款分别为3.13万亿、 0.87万亿、3.86万亿、4.24万亿、1.48万亿，如果加上12月， 合计新增存款分别为3.91万亿、2.02万亿、5.38万亿、5.91万亿， 占全年比重基本在50%以上，也就是两个月攒了全年一半的钱。
存银行：根据最新央行确定的存款基准利率，活期存款年利率0.35%，一年期定期存款年利率1.5%， 三年期定期存款年利率2.75%。与之相对的，2021年11月份，全国居民消费价格（CPI）同比上涨2.3%， 涨幅比上月扩大0.8个百分点。这意味着，存款利率逐渐赶不上通胀水平，尤其是通胀还在持续上升。
看看各类金融产品的回报情况
国债：2021年7-11月十年期国债收益率平
均为2.9%（2020年7-12月为3.12%），下降了 7%；近5年十年期、二十年期国债收益率已分别下降了15%、12%，长端利率下行的趋势明显。国债的收益率已经低于传统年金保险预定利率（3.5%）。
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银行理财：2021年，6个月、1年期银行理财产品预 期年收益率为3.2%、3.5%（2020年为3.9%、4.0%）， 同比大幅下降，也已经降到低于传统年金保险预定利率 （3.5%），关键是还在降。 投资股市：截至12月中旬,沪深300指数较年初下跌