【资料简介】

央行等三部门发文：个人存取现金5万以上要登记资金来源！银行、证券、基金、保险等机构迎新规
近日，个人存取现金超5万元需登记资金来源的消息，在春节与冬奥的夹缝间冲上微博热搜。 央行等三部门发文：3月1日起，个人存取现金单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
春节前夕，为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。
具体而言，对完善银行、证券、保险、非银行支付等行业的客户尽职调查要求，与个人存取现金、汇款、购买基金等息息相关的内容如下：
《办法》第九条规定，开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
个人存取现金5万元以上需要登记资金来源
第十二条中指出，证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在为客户办理以下七大业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
交易金额单笔5万元以上等，证券等机构需开展客户尽职调查
第十七条指出，非银行支付机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
预付卡人民币1万元以上等非银行支付机构需开展尽调
此外，第八条指出， 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。 第二十一条 保险资产管理公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司以及中国人民银行确定的其他金融机构，在与客户建立业务关系时，应当识别并核实客户身份，登记客户身份基本信息，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。