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冷知识之关于现金价值
关于现金价值你知道多少？
现金价值有哪些使用方式？
现金价值应该怎么用？
#现金价值
指人寿保险单的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金（亦称“解约金”）退还给被保险人或投保人。趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金；分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。具有现金价值的保险单，经背书后（依合同的规定，有时须经受益人同意）可转让，这种转让保险单的现金价值，并非更换被保险人。
自然费率
在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。 被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
#均衡费率
#均衡费率启发
买保险要趁早
保费便宜，均摊费用少
寿命相等的情况下性价比更高
年轻投保免去核保加费
现金价值可以拿出来用！
#各种使用方式利弊
退保
可以最大化变现保单现价，但失去保障会影响家庭风险规划。
减保
可以变现部分保单现价，但相应保障不会完全破坏
贷款
接近最大化变现保单现价，同时不影响已经规划好的保障结构
花自己的钱还要利息利息又贵有什么意思
如利息不用钱果本金不用还
有没有兴趣了解下
关注点
健康险：现价超保费时间
年金险：现价超保额时间
*贷款利率不确定，以当期利率为准
#保单贷款&传统贷款
银行贷款
保单贷款