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保险培训之资管新规重点政策解读理财选择及话术训练(24页).ppt
 


所在类别: 寿险培训/业务员培训
文件类型: PPT
文件大小: 10364kb
资源语言: 简体中文

 

  【资料简介】

资管新规重点政策解读理财选择及话术训练
银行理财产品
安全稳定?
《关于规范金融机构资 产管理业务的指导意见》
基金 信托
银行 期货
证券 保险
资管新规的内容很多,其实跟老百姓息息相关的主要有三件事情第一件事情叫【打破刚性兑付】第二件事情叫【打破滚动发行】第三件事情叫【推行净值化管理】
这三件事对于我们将来做理财影响非常大。
闭眼买理财的时 代结束了!
1、【打破刚性兑付】以前您在各大银行买的理财是这样子的:前端的投资者把资金放在银行当中,我们称之为资金池。即使投资的某些项目亏损了,也会由资金池刚性兑付。但是资金池规模越大,累积的风险就会越高,目前国家就下文禁止资金池了。以后买的理财慢慢就变成这样:每一批投资者投资某个项目,金融机构会清楚地告诉您。这中间就没有资金池了,所以,一旦项目投资失败,那就由投资者承担损失了。它给我们投资理财带来的影响就是理财市场上保本产品越来越少了。
分析人士指出:刚性兑付对市场的危害性最大,扭曲最为严重。一个完善完备、法制健全的金融市场,投资者对自己的投资行为负完全责任:享受投资成功带来的所有红利回报,同时承担投资 失败遭受的一切损失。这才是真正的市场,完善的市场。
如果所有投资行为都打破刚性兑付,投资者的风险意识就会大大提高,这对整个市场都有好处,让市场成为真正的市场,企业成为真正的企业,投资者成为真正的投资者。所以意见再一次对打破刚性兑付进行了规定。
2、【打破滚动发行】不使得资管产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移,这是什么意思呢?给您举个例子:一家房地产公司做某个项目需要10亿的资金,借款2年,那怎么包装呢?会把时间长的项目拆开发行,比如拆成8期3个月的理财产品,这种把长线资金变成短线理财滚动融资的方式,隐藏有很大风险,万一中间出现资金链断裂,对银行可能是灭顶之灾。
所以,以后长项目的资金必须由长期的理财产品进行对接。比如,2年期的融资项目就不允许拆分成3个月理财产品了,也就是要用2年期的理财产品进行对接。这就导致未来买的理财产品的投资周期会越来越长,理财产品的流动性自然降低了。
3、【推行净值化管理】第一,收益方面,投资者自负盈亏:
净值型理财产品不再标示预期收益,净值型的收益是浮动的,像买基金一样,差的话还可能出现亏损,机构并不会为亏损买单,投资者需要自负盈亏。也就是打破刚兑。第二,信息披露方面,更严格、透明:
信息披露更加严格,信息清晰透明。以开放式净值理财为例,银行应当在每个开放日结束后2日内,披露产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格。
保本刚性兑付向客户自担风险转变 产品期限灵活向需要结构匹配转变 确定预期收益向资产净值浮动转变
刚性兑付? 期限灵活? 确定收益?
保本高收益?
警惕!
“某大财富”暴雷 400亿理财难兑付!
近年来,我国金融机构资管业务快速发展,规模不断攀升,截至2019年末,总规模已达百万亿元。其中,银行渠道资管业务规模达22.2万亿元。

...........

 

 

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