【资料简介】

增额终身寿于家庭财务规划的意义
钱的思考
关于钱，相信没有人不爱。但除了想让它越来越多之外，可能很少人做过更多的思考。
先从3个最常见的方面梳理下我们跟金钱的关系，分别是赚钱、花钱、存钱。
赚钱，可以分为两种方式，分别是主动收入、被动收入。
1、赚钱主动收入——通过工作、创业等方式，靠消耗自己的体力和时间赚钱，也称劳动收入。
优势：门槛低，任何人都可以实现。
缺点：相对辛苦，且难免身不由己，逆来顺受。
被动收入——依托于一笔资产，靠资产的被动增值赚钱，自己不需要投入过多的精力。
优点：省心，省力，一定程度上坐享其成。
缺点：门槛高，需要有一定体量的资产做资本。
小结：当每月被动收入的金额，能够稳定大于每月的必要支出，就意味着即便不再工作，也能过好基本的生活，这就是低配版的财务自由。
很多人都明白这个道理，所以都非常积极争取自己的被动收入，做理财，买基金，炒股票等，都是在努力增加自己的被动收入，希望早日挣脱金钱的束缚。
消费型支出——就是花钱购物。买车、买包、以及柴米油盐等，都是消费型支出。
资产型支出——就是配置资产。投资房产（不含自住房）、买基金股票等，都是资产型支出。
消费型支出，是单向的支出，花出去的钱只能换回来商品和服务。
2、花钱，也就是支出。支出也有两种类型，分别是消费型支出、资产型支出。
资产型支出，是双向的支出，花出去的钱可以形成资产，之后再以资产被动收入的形态回到钱包。但由于市场上盈利性与风险性并存，将来回来的钱可能很多，可能较少，也可能一点回不来，都有可能。
由此可见“赚钱”板块里提到的，很多人在积极追求的被动收入方式，可能真成为被动收入，但也可能成为一种消费型支出，因为本金可能受损。
关于储蓄，很多人会错把股票基金等风险投资也视为储蓄，这是不对的。储蓄应该有一个最大的前提——无论收益怎么样，至少要保证本金没有风险。保证本金的安全，才能叫把钱“存”了下来。
3、存钱：每月的收入-支出=结余，把每月的结余存积起来，就形成了储蓄。
小结：投资和储蓄区分不清是很危险的，在投资行情好的时候，你会产生自己是富人的错觉，会觉得自己很有钱。可投资行情差的时候，你又发现自己好像一无所有，像坐过山车一样。
有个观点可能很难接受，但事实就是如此，投资账户里的钱，不是你的财富，那只是数字，除非把它套现出来，结束它的风险属性，否则它只是数字，而且是飘忽不定的数字。
只有那些没有任何风险的财富，才能称之为储蓄，才真正是你的财富，因为那是实实在在，“存”下来的钱。
总结：
赚钱、花钱、存钱，每一个我们看似都很明白，但绝大多数时候，我们对这3种情况又是混淆的，混为一谈的。
其实每个家庭，都应该给钱建立多个单独的账户，物尽其用，各司其职。
花钱——有的钱，就是用来花的，不用心疼，不用节省。
赚钱——有的钱就是用来做投资的，用风险换收益，换高增长，不怕亏。
存钱——有的钱就是用来做储蓄的，做安全资产，不能太计较收益率。
追求财富总量增加没有错，但更准确的说法，应该是追求安全资产的财富总量。因为安全资产同样产生被动收益，只是收益率会比较低。那如果安全资产的总量够大，即便乘以一个比较低的收益率，也能得到一笔不错的收益，重要的是，它是绝对稳定的。
保险
增额终身寿，就是安全资产的一种非常优秀的载体。因为只要能长期持有，“本金”就绝对安全，且所有增值利益写进合同，现价回本后本金无风险，收益不浮动。预定利率锁定3.5%，基本是神器。
增额终身寿——对抗利率下行的神器！
需要注意的是，并不是说让你什么钱都不要花了，来买增额终身寿。也不是说什么投资都不要做了，什么基金股票理财都不要买了，来买增额终身寿，并不是这样。
增额终身寿，只解决我们“存钱”这一板块的问题，与“赚钱”板块的基金股票等，是不矛盾的。
如果你原本就有专用于“存钱”的账户，有“安全资产”的搭建，那可以考虑其中的一部分，替换成增额终身寿来承载。如果你原本就没有专用于“存钱”的账户，那建议要及时设立，同时存钱账户里的一部分钱，可以考虑用增额终身寿长期锁定利率。没有专属的存钱账户，是很危险的。