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保险产说会素材之资产配置铁三角(22页).ppt
【资料简介】
资产配置铁三角 金融产品的“不可能三角”理论 金融产品三性 高安全性 高流动性 高收益性 同一个产品,不可能同时满足高安全性、高流动性、高收益三个标准,最多只能同时满足两个。 不可能既要、还要、又要 资产配置工具——理财金字塔 股票外汇、期货期权等 年金理财型保险产品国债、定期存款、债券基金等 银行存款(零用/应急) 保障型保险财产、健康、意外等(风险管理) 日常生活消费(吃、穿、住、行、水、电、气、物业、娱乐等) 理财金字塔 投资账户 储蓄账户 杠杆账户 现金账户 基本生活消费 基石层:应急/备用钱、风险防范基金 保值层:收益稳定、风险低,用以未来子女教育、养老及未来生活所需 增值、投机层:收益大、风险高,用以在不影响基本生活品质的前提下,博取高收益 收益 风险 资产配置1——巴菲特的投资哲学 2000年的一个早上,杰夫·贝索斯给巴菲特打电话,问巴菲特:“你的投资体系这么简单,为什么你是全世界第二富有的人,别人不做和你一样的事情?”巴菲特回答说:“因为没人愿意慢慢地变富。” 资产配置2——优质资产的铁三角 铁三角(1)——安全性 人寿保险公司破产风险趋0 铁三角(1)——安全性 1、成立保险公司必须由银保监批准,不是有钱就可以。 2、目前市面上的保险公司,注册资本基本上10亿以上,重点是“实缴货币” 保证金制度 20% (注资总额) 铁三角(1)——安全性 铁三角(1)——安全性 责任准备金制 + 公积金制度利润的10%列入公积金;达到注册资本的50%以上,无需再提取; 京沪高铁股权投资计划大连港集团信托项目伦敦TowerPlace写字楼项目 xx-甘肃交通债权投资计划 xx-广东省高速债权投资计划 xx-二滩水电债权投资计划 保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于以下形式:(一)银行存款;(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(三)投资不动产;(四)国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 《保险法》第一百零六条:
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