【资料简介】

社保加商保构建稳健养老
你羡慕退休老人吗？
80、90后的养老困境该怎么破？
年轻人羡慕老年人已经退休，不需要工
作，可以到处旅游、探亲访友；老年人羡慕 年轻人，青春无限好，工资“不打折”，未 来充满无限可能。退休就像是一座围城，里 边的人想出来，外边的人想进去。
当前，我国法定退休年龄为：男性60周岁、女 性干部55周岁、女性工人50周岁退休。80后、90 后退休还需要20-30年的时间，他们对未来退休生活 的担忧多是由过重的家庭负担导致的，比如父母的健 康、子女的养育、房贷的压力，让不少青年开始羡慕 老年人已经开始享受退休生活。而已经退休的人，他 们对养老生活的担忧主要有以下几点（如图)：
为什么退休像是一座围城？
“两高、两大、两低”的养老现状
我国自1999年进入老龄化社会以来，人口老龄化就成为了一个日益严重的社会问题。目前中国社会在养老保障方面呈现出“两高、两大、两低”的显著特征：
1、人口老龄化态势高速化、高龄化； 2、退休人口基数大、差异大；
3、社区养老社会化水平低、自我养老和社会化养老意识低。
七普数据显示，2020年60岁及以上人口已超2.6亿，占总人口的18.7%，较10年前上升5.44个 百分点。按照国际公认标准，一个国家60岁及其以上人口比重超过10%，即为老年型人口国家，我 国早已步入中度老龄化社会。
一、中国累积养老金的时间太短
以往，发达国家进入老龄化社会的过程通常是相对缓慢而平稳的，例如法国经过了115年，瑞典经过了85年。而中国，却仅仅经过了25年便进入老龄化社会。
二、大众关注到养老的时间太晚
2019年社科院发布养老精算报告，透露2035年中国社保养老金结余恐告罄，大众才开始意识到养老问题的严峻性，普及第三养老支柱的重要性时间太晚。
三、双重压力造就养老困境
今年以来，一些地区出生人口数量仍在延续下滑态势。目前，包括贵阳、河南、安徽池州等地公 布的出生人口数据、新生儿筛查或户政出生登记等数据都出现了同比下降的情况，一些地方的下降幅 度超过一成。
养老困境的成因
受“老龄化”和“少子化”双重趋势的叠加影响，预计我国老年抚养系数将由2000年的9.9 （平均9.9个劳动力供养一个老人）下降至2050年的2.3，算一算时间，刚好轮到80后、90后。 我国在鼓励第三支柱养老保险发展方面的举措已经在加速，并在今年将“不断发展多层次、多
支柱养老保险体系，并做大做强第三支柱养老保险”写入了“十四五”规划。
第三支柱养老保险中，增额型终身寿险是不可小觑的主力产品。终身寿既有寿险的功能，又有 锁定终身利率的作用，它的复利增值注定了：只要时间够长，财富会随时间的增长而产生裂变式增 长。就像一套可以一直“收租”的“金融房子”，让资产实现稳健增值，退休后可以源源不断地获 得“收益”，安享晚年。
面对困局怎么办：养老规划要趁早
社保+商保=构建稳健养老 养老年金作为第三支柱，一直是社保养老 金的好搭档，想要获得高品质的养老生活，不 受退休后工资锐减的影响，还是需要早早补充 商业养老年金。 商业养老年金不像社保养老金有缴费上限， 可以做社保养老金的补充，让退休后生活品质