【资料简介】

利率下行的理财策略
一、银行理财沟通逻辑二、锁定长期利率的智慧
银行理财沟通逻辑
1、高利率一去不返 2、高风险产品不断暴雷 3、锁定利率才是真智慧
1.1趋势：利率下行是必然
台湾地铁站；花旗银行财富管理限时限量；新台币优势定存；年息最高1%遭抢购；
1.2宝岛发行1%“优势定存”产品
2021年，丹麦和英国的新闻，让负利率又热了一波。
1.3负利率国家再添新丁
周小川：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
1.4如何理解“尽量避免快速进入负利率”？2021年6月1日召开的市场利率定价自律机制工作会议，调整了存款利率报价方式，6月21日起由原先的“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”，此次调整对大额存单的影响较大。
2.16月21日，存款利率报价方式调整2.2储蓄国债收益率7月份起开始下调
理财产品风险等级被重新定义；大量收益超3%的理财等级为R2级（谨慎型）；是否预示着定级定价机构认为此收益风险较高：
2.33%-4.2%收益产品跃升为R2级
由招行代销的大业信托·君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划(简称“君睿15号”)投资者尚未收到2021年第二季度明确兑付方案。该信托计划已于2021年8月16日到期。根据大业信托2021年8月16日出具的《大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划临时公告》，截至本公告日期，大业信托仍未收到融资方应支付的款项，保证人亦未履行保证责任。
随着打破刚兑政策出台，信托风险不断出清，银行代销频出违约，导致最后发生逾期。
2.4首次面向自然人违约！招行代销5亿量级信托“踩雷”2018年4月由一行两会一局联合下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）可谓是改变金融市场的里程碑制度；
资管新规出台后，各大银行的保本理财产品在持续清退中，过去一年保本理财产品清出速度加快。
2.5资管新规期限逼近，保本理财数量持续走低
被誉为“富人最喜欢的理财产品”的银行大额存单自6月开始，受【存款自律上限优化】政策落地，多家银行下调既定存单利率； 3年期平均利率连续3个月持续走低；客户购买热度一降再降；
2.6大额存单利率持续走低
获取每月1万块钱的，只花利息不动本金，需要付出多少成本； 4%的收益只需要300万本金即可； 1%的收益却需要1200万本金；
3.1提前锁定利率的重要性
不要只沉迷于现阶段或短期的本金的增长而忽略了锁定利率的重要性！着眼长远，从大的角度分析，今天的不起眼的3%，在未来会是遥不可及的期盼；如果错过了7.5%，就千万不要再错过今天的机会；
3.2面对持续下行的趋势，我们应果断出击
随着我国经济发展进程，利率下行将成为确定性事实，资管新规的实施临近，再次加速了保本型产品退出江湖。在此背景下，如何选择适合的金融工具长期锁定收益，将成为每个家庭面临的共同课题。在财富逻辑巨变的今天，最大的风险不是变化本身，而是我们还在用过去的逻辑解决问题！
3.3面对持续下行的趋势，我们应果断出击