【资料简介】

恒享久久之行业金融背景知识
本期课程重点
关注金融动态，建立理财险销售习惯通过银行利率、资管新归以及房住不炒原则看投资渠道客户渴望替代性的长期性财富管理工具
理财，与金融大环境息息相关！
结论：成功销售理财险的关键——对经济基础背景应该熟练掌握。
近年来经济关键词
1.理财险销售习惯
成功的销售从良好的销售习惯开始
理财险销售习惯
很多伙伴喜欢开门见山带着自己的销售目的去强烈的推销给客户，而不从客户的需求出发。先了解客户的需求才是正确的销售习惯。
客户表示我想给自己配置一份保险你会怎么说？
示范关键句：成人的保险有两种，一种是保障型保险，一种是理财险型保险，理财险类保险就跟我们的养老金一样，就像社保一样包括医疗保险和养老保险两个板块。其实商业保险最重要的就是这两块，理财险保险补充的是社保养老的不足，保障型保险补充的是社保医疗的不足。
理财险销售习惯
理财险销售习惯
客户又问，我想给孩子买张保单，你会怎么说？
示范关键句：孩子的保险分两种，一种是保障型保险，遇到一些磕磕碰碰、生病住院、等等情况都可以解决，还有一种是教育金类保险，这两种保险是至关重要的，它可以分别解决小孩子的突发风险以及必然会发生的风险。而且您孩子现在还小，现在上教育金保险费率特别合适，可以用理财险保单的利息来供孩子上学了。
2.理财险险销售理念
三个关键词描述财富环境
三个关键点描绘理财环境的过去和未来利率下行资管新规实时热点
理财环境关键词
如何向客户讲述时代变化对个人财富的影响示范关键句：你的财富跟你的能力有一定的关联，但是并不是全部。财富是时代的产物，每个时代会产生不同的财富机会。所以为什么现在资产配置要强调安全性，因为现在这个时代的风险在增加，比如“暴雷”这个词，就是近两年才有的，所以风险增加的时候，一定要为自己配置一份安全的资产。
理财险销售理念——利率下行
美联储7月，9，10月三次降息，时隔七年重启扩表 香港金融局对市场永久低利率发出警告其他全球各国降息高达34次，预计未来达到50次银保监会下调定价利率至3.5%
【关键句】在现在的环境下，活期利率只有0.3%，100万一年才3000块，以前的我们常说的把钱储备在银行“吃利息”已经不复存在了。
全球四大经济体，曾经有3个在零利率？
全球四大经济体，除中国外，日本、美国、欧盟均曾经零利率未来银行利率下行概率大、甚至到达0利率、负利率
理财险销售理念——利率下行
为未来刚需储备的资金有限可获取的金融工具不多
注： 1.银行理财产品数据来自2014-2017年中国银行理财市场报告《余额宝收益赶不上CPI低利率时代还能投什么》 2.余额宝数据来自天天基金、基金名称：天弘余额宝货币（000198），采用当月最后一天实际收益率 3.10年期国债为10年到期中国国债，数据来源中国人民银行官方网站