【资料简介】

高净值客户的
高情商面谈沟通
案例实践：Tiffany的家庭财富规划
1、T先生为总经理，T女士为公司财务，一起经营着五金厂，经营稳健，20余年来打拼下现在的财富，但二人感情一般。
2、儿子25岁，已于2019年结婚，女儿16岁，在美国读书。
3、T女士发现老公婚外生子，担心自己婚姻及财富安全。
T女士的财富现状
1、公司股东：T先生50%，儿子40%，T先生妹妹10%
2、2套自住房，都在儿子名下，全款无贷款
自己名下某银行1000万存款和短期理财“人情保单”十几张，年交2万—20万不等，各种产品、各种保单架构都有
3、儿子名下两家银行共1200万存款和短期理财
4、女儿名下100万黄金
5、父母和自己妹妹名下两件店铺，自己收租
6、外甥女名下投资房，目前空置
T女士的财富诉求和生活诉求
1、不离婚
2、保住自己名下的1000万和儿子名下的1200万，以及他认为属于“他个人”的财产
3、别让公司债务牵连到儿子身上
4、让儿媳尽快生孙子
思考：
你要如何帮助他？
你要如何和她面谈沟通，让她接受你的建议？
T女士的财富风险和建议
短期风险
离婚财产分割：自己名下的1000万和儿子名下的1200万应如何处理
中期风险
代持风险：自己太多财富放在儿子、女儿、父母和亲人的名下
长期风险
公司债务风险：牵连并不实际经营的儿子身上
财富传承风险：孙子出生在后如何安排、婚外孩子影响继承
给孩子幸福规划的保单计划
投保人
永恒掌控权
掌控很容易（交、领、退）
快速低息贷款
被保险人
教育金保证
离婚不分割
创业不亏光
债务不连带
意外不流失
受益人
财富回家族
财产不遗产
债务不连带
简化传承手续