【资料简介】

保险金信托的比较优势服务模式及常见问题
目录 CONTENTS
家族信托服务的比较优势 高净值客户财富风险的解决方案 保险金信托服务模式 实际案例解读保险金信托服务解决的痛点
上海信托背景及业务流程介绍 上海信托的服务优势以及业务流程 常见问题Q&A 客户营销过程中的常见问题及应对
家族信托服务的比较优势
客户在担心什么问题？ 守护家族财富提前为家庭成员规划保障
高净值客户的财富风险 风险一：未作财产传承安排，导致遗产争夺纠纷。 风险二：财富传承的时候，子女尚年幼没有管理能力，或者没有
兴趣经营家族财富，导致家族财富的衰落。 风险三：婚姻变故导致的财产纠纷及分割。 风险四：政策风险影响企业经营，企业经营风险累及家庭。 风险五：移民国家及我国未来可能出台的遗产税对财产的侵蚀。 1.如何保障财富安全？ 2.如何实现财富传承？
家族信托服务的传承比较优势
什么是家族信托服务？ 家族信托定义（37号文）——服务性质 家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。 家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为惟一受益人，单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信
托业务不属于家族信托。 《刘备托孤》 ——因为信任，所以托付 ——受君之托，忠君之事
作用之一：风险隔离，实现所有权的转移
作用之二：指定分配，按您所愿，实现家族精神、财富传承
本人 家族信托
控制资产的未来分配：
1.有权变更受益人 2.有权变更受益分配方式 3.有权让渡信托委托人权利 4.通过分配正向激励受益人 5.传承家族精神
本人：养老金配偶：养老金
子女：养老金循环投保疾病医疗第三代教育金奖学金创业金 慈善/公益 未来各代……
不直接控制资产，而是通过设立家族信托控制资产，控制资产的未来分配。
强强联合:保险+家族信托 ※以人寿保单或年金保单作为信托财产，由委托人（即保单投保人）与信托机构签订信托合同，当被保险人身故，发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人（即信托机构），由受托人依据信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人分配信托利益。 信托服务完美补足
保险金信托服务主要模式
保险金信托1.0
仅变更保险受益人为信托
无现金
太保已有模式（已实行）
保险金信托1.5
仅变更保险受益人为信托
允许委托人追加现金
1.0模式保单基础保额+现金加总不低于1000万元 首次现金追加≥100万元（10万元的整数倍递增）