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保险培训之如何定价及价格的误区解析(17页).ppt
【资料简介】
如何定价及价格的误区解析 保险如何定价及价格的误区 总结 前言 为什么有产品卖得那么贵,有产品那么便宜。便宜的产品会不会出现问题。其实能发现价格差异,已经是保险行业的一大进步了。这得益于互联网保险的出现,保险价格、保障责任变得越来越透明。保险价格为什么差异那么大? 保险是如何定价的一般产品的定价=成本+利润。而保险需要预测未来的不确定性,定价计算非常复杂。保险价格主要取决于“三率”,预定发生率、预定利率和预定费用率。 1.预定发生率(要赔多少钱)买保险是将风险转移给保险公司,保险公司会对出险的概率进行预估。预定发生率,是保险公司预测发生身故、重疾的概率。发生的概率越高保障成本也越高。预定发生率越高,保费也越高。 1.预定发生率(要赔多少钱)重大疾病发生率是行业内是有较为统一的认识。如果保险产品只看预定发生率的话,同样保障的产品价格也许不会差异那么大。保险价格差异大还有以下两大因素。 2.预定利率(利息)平常买东西,都是一手交钱、一手交货。但买保险并不是这样。交了保费以后,很长时间并不会赔钱。在收钱和赔钱之间,保险公司可以拿保费去进行投资,去赚一笔时间差。 2.预定利率(利息)这相当于我们借了一笔钱给保险公司,保险公司要给我们付利息。如果预定利率定得越高,保险也就越便宜。银保监会为了管控风险,目前普通人身险预定利率不能超过3.5%。有些保险公司,下手比较狠的,追求可观利润的,其保险产品的预定利率定成2.5%或者更低,换言之,保费会很贵。为什么很多大集团会热衷于开保险公司,这相当于可以以最高不超过3.5%的利率来筹集资金,获得稳定的现金流。 保险公司除了保障成本以及利息外,还要付很多运营费用,包括房租水电、广告费、员工工资和销售佣金等。预定费用率是用来预估这些运营费用的。一句话,羊毛出在羊身上。 3.预定费用率(运营费用) 保险代理人晒着的高端办公环境、出国旅游,以及随处可见的大型广告等,不用怀疑,这些都会体现在保险价格上。预定费用率高、保险价格自然也高。有些行业的后起之秀,为了抢占市场份额,可以把预定费用率定得很低。 保险价格的误区 对于保险价格,要辩证来看。有些产品卖得贵,美其名曰,一分钱一分货。钱是多了货却不美,隐藏了运营成本高的事实。有些产品价格很便宜,但并不适合你。有些人喜欢大品牌产品,分支机构多、有信心。有些人喜欢性价比高,该赔的跑不了。其实这两种情况都有道理,根据自己喜好、需求以及预算选择就可以。但保险价格有三个误区不要踩。 最后 需要找保险代理人一一去谈,有些保险代理人还不愿意轻易给出产品以及价格。而是要请你到“高大上”的公司、看看琳琅满目的奖项,然后到封闭的办公室去面谈。生怕自家的产品被人拿去对比,或者只谈公司少谈产品。互联网让信息变得透明,也让保险产品的价格有进一步下探的空间。但是,保险价格高或者低、贵或者便宜,都不等于产品一定好。根据自身的需求和实际,挑出合适产品,才是最重要的。
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