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保险培训之理财规划师转型及保障规划(16页).ppt
 


所在类别: 寿险培训/业务员培训
文件类型: PPT
文件大小: 2364kb
资源语言: 简体中文

 

  【资料简介】

理财规划师转型及保障规划
保险的保费如何规划保险的保障内容如何规划?
第二,保险代理人比起其他金融从业人员,不仅能和客户建立专业信任,更关注人情关系,与客户之间的黏合度有着巨大的优势,更有条件和客户建立长期深入的信赖关系;第三,人身保障一般都是终身的规划,为了给客户提供更专业的服务,保险销售人员有机会更多角度了解客户的人生目标和真实想法,在理财的需求分析上更有针对性的提供可选择产品,正做到顾问式营销。前言
保险销售升级保险理财的有效途径欲善其事,必先利其器。营销工具在销售过程中起到的作用不容小觑。工具的使用能更清晰、快速地沟通理念、讲解产品,助力成交。对于很多希望再考虑或跟家人商讨的客户,也可以留作参考资料。以工具为核心的理财规划是新晋保险理财师成长的最佳途径。家庭财务收支表,养老金、教育金测算表,保额规划表,保单整理表等表格都能对家庭理财起到很好的帮助。保险销售升级保险理财的有效途径一是积极主动。我们要只为成功找方法,不为失败找理由。主动学习是最快的成长途径二是以始为终。有目的的叫人生蓝图,没有目标的人生叫流浪。可以根据SMART原理清晰的设定自己的职业目标,记住目标清晰是事业发展的第一步三是要事第一。不要用战术的勤奋去掩盖战略上的懒惰。销售工作,时间很容易被一些烦琐的日常事务所占据,每天可能都很忙,但业绩却没有明显的提升。就是因为我们没有明确每天什么是要事。可以用轻重缓急列为4个象限,去有效安排每天的事务。清晰行业发展趋势,明确职业发展方向,优化理财规划技术。知识、理念、技术、习惯四大升级,可让保险销售快速升级理财规划。保险的保费如何规划
保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,也是一种金融工具,是家庭资产投资以及资产配置环节中不可或缺的重要组成部分。对于普通家庭来说,保险的主要作用是保障家庭资产,提高家庭经济的抗风险能力。买保险并不是单独给谁买,别人说就买?自己感觉对就买?没有以家庭为单位进行保费规划、保障内容规划、保障期间规划等整体考虑,“拍脑门”买过的保险,不是买贵就是买错,钱花的很多,最应该保的人没保,保障型没多少,理财型一大堆。没买保险的可以参考下,买过保险的梳理下家庭成员的保单,看看是否买对。
一个正常的工薪家庭,资产配置或财务支出应该符合“4321定律”。 40%的家庭收入用于住房、汽车、教育等固定资产开销(偿还房贷、车贷、教育费用等) 30%的家庭收入用于生活开支(衣食住行) 20%的家庭收入用于银行存款或者其他投资 10%的家庭收入用于保险费用支出 “4321”是开支结构是一个引导的家庭资产分配建议,具体家庭可以根据自己的实际情况进行微调,但是10%的保费支出是业内专业人士公认的一个标准。
这里的保障内容指保什么。寿险、重大疾病、意外是家庭保险必保的三大项,因为它们抵御风险的作用更强,能够避免家庭成员出现风险对一个家庭产生毁灭性的打击,保费规划充足的前提下,加保医疗险。理财险建议不要放在10%保费规划中,家庭收入充足,保障风险的保险投保充足后再考虑做理财投资。
虽然保监会对儿童身故最高20-50万的赔偿标准,但是保险合同中,大部分保险公司都远远达不到这个标准。所以孩子的寿险保监会是不鼓励购买大额的,防止道德风险。孩子没有收入能力不承担家庭责任,身故的风险对家庭的经济不会产生风险。一般学平险和儿童意外险都有身故保额,所以没有必要给儿童单独投保寿险。
案例分享
0-5岁儿童身体免疫力较差,会出现比较常见的发烧、感冒、肺炎、呼吸系统疾病,会经常住院。每年医疗花费在1万以内很常见,所以建议这个年龄段的儿童购买万元护医疗保险,社保报销后1万以内按比例赔付。一般300元左右就能买到1万以内(90%-10%)赔付的。有条件也可以考虑百万医疗(1万免赔额)与万元护医疗险搭配可以防止医疗支出损失。再有条件也可以考虑中高端医疗险。6岁以上儿童,免疫力提高了,可以选择学平险,缺点是报销比例较低,而且有免赔额和医疗费区间限制等。当然为什么医疗险可选呢?毕竞小病住院不会对一个家庭产生毁灭性的打击,所以买了是“锦上添花”,不买也无所谓的,毕竟还是有社保医疗的。

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