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保单合同四大重点
目前困惑
之前在网上看到过一个保险消费者问卷调查。其中有个问题是，你是否阅读过所购产品的保单合同？结果出乎意料：有52%的消费者表示“从未翻阅保单合同”，39%的消费者表示“草草翻过几页，没仔细看”，仅有9%的人表示“仔细阅读过”。也就是说，大部分人一买完保险，就将保单束之高阁了。保单中的条款复杂繁多、晦涩难懂，普通人要完成全部阅读，确实有一定难度。但是阅读保单合同，其实没有必要字斟句酌。只要关注其中的4个重点，我们就能轻松掌握它的精髓。
四大重点
1、保险单
虽然每个保险公司的保险单项目不完全一致，但是大致内容相同。保险单的内容主要是一些简略的基础信息，如投被保人身份信息、所购产品名称、保险期间、缴费年限以及缴费金额等。买的什么产品，买了多少保额，每年交多少保费……在保险单上都一目了然。此外，一些产品的保险单上还会有一项比较特殊的内容，就是特别约定。
1、保险单
保险条款一旦确定，很少进行修改。如果要改变产品信息，保险公司通常会选择在保单上增加特别约定，这样显得更为灵活。特别约定可以看作是对保险条款的补充，其法律效力高于保险条款。如果特别约定和保险条款发生冲突，就以特别约定为准。特别约定的内容并不固定，一般来说，以投保限制、免责条款、责任补充等内容最为常见。以下是某款意外险中的其中一条特别约定： 功能PK
这类免责条款，在保险合同中不一定能翻到，但是很可能出现在特别约定中。因此，投保时侯一定要看清楚，以免导致后期理赔纠纷。 在特别约定中进行责任补充，也是比较常见的。新冠肺炎疫情的高峰期，不少保险公司就会增加新冠肺炎定期保障的特别约定，进行责任补充。
1、保险单
其实，如果我们在前面“提问题”阶段能够准确地诊断出客户需求。在“讲故事”阶段又能结合客户的兴趣点，让客户认识到内心的保险需求，绝大部分客户都会非常主动地讲出自己的担忧，并询问解决方案。 这时候会和客户预约下次见面的时间，并为其定制适合的风险保障方案。
2、现金价值表
现金价值，就是我们退保可以拿回的钱。每一年的现金价值都会在保单中列明。想退保，却不知道还能拿回多少钱，看一看当年对应的现金价值就可以了。
3、保险条款
保险条款是一份保单最核心的内容，也是理赔的根本依据。由于直接涉及到赔付规则，保险条款通常十分严谨。因此，这部分杂糅了保险、医学以及法律相关知识，内容往往冗长又晦涩。 对于保险条款，我们重点关注两部分的内容。 保险责任花这么多钱买保险，保的到底是什么，得搞清楚。
3、保险条款
以下是某款纯重疾险的赔付规则： 3、保险条款
通过赔付规则，我们可以清楚地知道该份保单的保险责任：意外导致重疾，或180天后因非意外原因导致重疾，赔付约定保险金额。 另外，有一些特殊的重疾险，前两年发生保险事故，并非确诊即赔，而是以医疗责任报销相关费用，这些也都会写进保险责任中，一定要看清楚。3、保险条款免责条款
免责条款正好相反，主要告诉你什么不能保。比如，寿险的保的是身故和全残。但是，部分情况下导致的死亡和全残，寿险是不赔的。这些情况，都会写进免责条款里：