【资料简介】

高端客户保险需求指南
客户真的需要保险吗客户需求为何不明显挖掘私钻客户的需求案例分析
目录
客户真的需要保险吗
从财富管理的角度，客户对保险的需求天然存在。保险产品不可取代的特点：弥补客户不确定风险敞口的唯一工具；满足客户终身养老财务需求的唯一工具；帮助客户完成资产传承的重要工具；钻石以下客户长期稳健类投资的唯一工具。
客户需求为何不明显
1、风险意识不足——民族性格、人性使然 2、保险意识更差——风险意识到保险意识的转化很难 3、保险行业形象——中国保险行业的特有状况 4、制度不够配合——税制、法制
从何处着手挖掘客户需求？前三点——不鼓励不意味着不行动。
如何挖掘客户的需求
解决高端客户财富传承中说不出口的秘密分析高端财富传承保险解决方案
挖掘高端客户财富传承中面临的风险
高端客户的资产传承“保险”了吗？
以财富传承为例
高端客户在财富传承时所面临的风险
风险隔离减少损失
经营家族成员的风险
失去经济能力的风险
离婚与再婚财产分割的风险
企业股权继承的风险
投资规划税务规划
保险规划
财富传承规划的作用
财富传承的规划步骤
传的策略
承的准备
财富传承的规划步骤
传承，要求传的准，需要有传的策略，就是帮投保人（出钱人）做好一个策略，然后给他的受益人做一个财产承接的安排。
财富传承中保险的作用
锁定财富
撬动财富
保留财富
终身寿险是以生命的终止为给付条件的，所以锁定财富、保留财富给指定受益人的效果是非常好的。
锁定财富 生意价值的不确定性（独资、合伙） 可以把企业中现金流拿出一部份通过购买年金保险，受益人写小孩，这样的现金流对客户整个企业来说是很小的一部分，但却起到资产传承（以小博大）的作用。而企业仍旧可以经营，所以到最后如果经营得当，留给小孩的是一份巨额保险金和一个健康的企业。
撬动财富 保险是唯一不以投资回报而确定的财富。 如果客户的资产没有合理规划，将来他的小孩和别人结婚，然后离婚，他的资产就会被分割，财产分割涉及很多复杂的法律问题，可能是四分之一，可能是三分之一，那这样跟他多赚两个点多赚三个点相比，那个更重要？这个角度很能打动高端客户。