【资料简介】

终身寿险且行且珍惜
背景
为什么推荐增额终身寿
哪些人更适合终身寿
最后
前言：增额终身寿险，应该是目前最小白友好的理财类保险。自4.025%预定利率的年金险落幕后，3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐走红。但根据最新消息：高现金价值的、可以灵活减保的终身寿，不批了。
1、啥是增额终身寿险 增额终身寿险的意思是，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。 但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。具体功能有： 第一，长期储蓄功能。 第二，财富传承功能。 为什么推荐增额终身寿 2、为什么推荐增额终身寿第一，符合大部分人对“理财”的要求。我们对理财的要求其实都很简单，就是钱生钱。我不想“我先给你100万，然后你再几万几万返给我”，我就想攒一笔大的。 ——增额终身寿，就是这个类型。这个类型的增值，完全依赖于现金价值的增长。长期把钱放进去，慢慢累积成一笔财富。
第二，研究成本非常低。增额寿是非常简单的产品，保费交进去，身故保障和现金价值随着年限增长，没了。就这么简单。没有弯弯绕绕，也没有不保证的地方，更没有繁杂的隐形手续费等等，所见即所得。除了计划自己的投入和计算一下收益率，你几乎不用做更多的研究。
第三，安全。增额终身寿险作为实实在在的人寿保单是受到《保险法》保护的。在人们传统印象中，银行是非常稳定的，然而当各大银行贴出存款保险的标识时，终于明白，银行也要给自己的存款买保险，保险公司是比银行更安全的金融机构。
第四，收益高。当然要加条件：在最高安全等级、以及长期的前提下。优秀的增额终身寿险，收益率能达到3%以上，甚至接近3.6%。要知道和相同安全等级的金融产品，也就是银行存款和国债来比较。10年期的记账式国债，收益率仅2.7%~3.1%左右。
3、珍惜现在的增额终身寿去年最后一天银保监发布的《通告》：通告里，银保监发通告一口气点名了30家保险公司，就一系列产品设计问题，发出了质疑。哪些人更适合终身寿哪些人更适合终身寿终身寿险更为适合有一定经济实力、有较强保费负担能力、有遗产规划需求的高净值人群。理由也简单，购买终身寿，主要是为了利用其储蓄功能来让资金增值，好给自己的子孙传承一笔拥有确定性的遗产；因为无论被保险人何时身故，其保单受益人总是能拿到一笔确定金额的、远高于保费的保险赔偿金；简单总结，大额的终身寿险可以解决高净值
哪些人更适合终身寿客户的三类风险： 1、由于可以进行保单现金价值贷款或者保险合同抵押等操作，大额终身寿险可以解决高净值客户资产变现中的风险； 2、由于保险金额确定给付，而且还可以进行股东互保的规划，大额终身寿解决封闭式企业所有人的风险； 3、由于受益人、受益份额、受益顺序等都可以在保险合同中设立和修改，大额终身寿险还能解决遗产规划中的风险。
具体来说，高净值人士做终身寿险的保额规划时， 这里需要考虑以下两个因素： 1、家庭保障缺口：作为收入稳定的高净值人群，本人就是家庭最大经济来源体，只要本人的身体健康、事业顺利，家庭就有源源不断的现金流。终身寿险保额规划的第一逻辑，就是保障缺口。保障缺口=未来收入+负债-可变现金融资产。 2、财富传承预留多少：终身寿险相比我们所立的遗嘱，在简便性、成本、隐秘性、时效性上都有着极大的优势，非常适合做财富传承的规划，所以，高净值人群需要想好在未来，你准备预留多少资金传给自己的孩子？当然，在实务中，需要结合家庭结构、法律工具等综合规划。。