【资料简介】

金信托业务基本介绍产品要素及设立流程
目录保险金信托基本介绍 保险金信托产品要素 保险金信托设立流程 保险金信托典型案例壹保险金信托定义
定义
保险金信托是指委托人作为投保人，经被保险人同意后，指 定受托人为保险金受益人。受托人为受益人的利益，按信托 合同的约定管理、运用、处分信托财产。
信托接力保险
高净值客户通过保险获得资产保全及风险隔离，保险金信托 采用信托接力保险的模式，完美地结合保险的杠杆作用和信 托的灵活分配机制，有效实现高净值客户的财富传承需求。
更全面更有效的资产传承和税收筹划工具
壹境内保险金信托业务模式：1.0
支付保险金
委托人先购买保险，再以保单受益权/保险金请求权设立信托。委托人作为投保人（可接受投保人和被保险人不一致）订立保单，指定或变更信托公司为保险受益人，同时设立保险金信托，受托人收到保险公司支付的保险金后，按照信托合同的约定管理信托财产并向委托人指定的受益人分配信托利益。
保险金信托1.0模式：保险到信托
大家人寿
壹境内保险金信托业务模式：2.0
委托人先以资金设立信托，随后将信托公司变更为由委托人作为投保人订立保单的投保人和受益人，触发保险金支付事件时，保险公司向信托公司支付保险金，受托人按照信托合同的约定管理信托财产并向委托人指定的受益人分配信托利益。
保险金信托2.0模式：信托到保险
支付保险金
大家人寿
1.0模式与2.0模式的债务风险隔离效果 两种模式的共同点是信托公司都作为保险金信托的受托人，对信托财产进行投资运用及收益分配，区别在于信托公司在保险法律关系中的角色不同以及由此导致的委托人债务风险隔离的效果不同： 1.0模式：信托公司在保单中的角色仅为保险受益人，对保单的控制力弱，信托成立后至保险金支付前，保单价值存在被认定为投保人财产被强制执行的风险，无法有效隔离委托人债务。 2.0模式：信托公司同时作为保单投保人和受益人，对保单的控制力较强，投保人是信托公司而不是委托人个人，可避免保单被作为委托人财产被强制执行，有
效实现委托人债务风险隔离。
保险金信托优势
保险金信托产品要素
委托人指定的享有受益权的自然人、法人或者非法人组织
受益人
委托人 具有完全民事行为能力的自然人
保险金信托
1.0信托规模≥1000万（家族信托） 1.5及2.0信托规模≥1000万（家族信托） 10
信托名称 XX信托-启明臻传【】号家族信托 XX信托-启明臻传【】号保险金信托 保单类型 终身寿险、年金险 信托门槛 1.0信托规模≥300万（保险金信托）
信托规模 1.0总保额/总保费 1.5及2.0总保额/已交保费+现金资产 信托财产 保单受益权+现金资产 信托期限 以信托合同约定为准。