【资料简介】

高净值人士如何构筑人生“压舱石”
2021年5月17日，互联网公布了关于中国私人财富的报告，报告显示，2020年，中国所有 的高净值人群数量达到262万人，与2018年相比增加了65万人，年均增长率由2016年至2018 年的12%升至2018至2020年的15%，预计2021年底，中国高净值人群数量将达约296万人。 其中，中国高净值人群人均持有可投资资产约3209万元，共持有可投资资产84万亿元，预
计2021年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达96万亿元。
据调查统计显示，高净值人群在疫情后的多个
观点发生变化。
人生目标的重要性排序：健康第一、亲情第二、财富第三。
财富方面更看重财富的安全和归属，风险偏好降低。
风险管理重视程度提升。“安全第一，增长第二，传承第三”成为疫情后高净值家庭的财富目标。
高净值人群的疫后财富观与价值观发生重要变化
高净值人群善于创造
并保持美好生活
这些高净值人群具有年轻、高学历、喜爱亲近自然，珍惜与家人相处的特征，他们的视野更广、选择更多，也具有不拘一格自我定义生活的特征。
中国高净值人群在积极寻求财富安全避风港，健康、安全的投资规划是他们最为迫切的现实需求之一。
保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同本次调研发现，高净值人群资产配置中，金融投资产品(理财、股票、基金、资管计划等)占比最高，达73.6%；购买保险的人数居第二，多于选择存款的人群。
这说明，在家庭财富安全及可持续方面，目标人群的选择相对多样化，保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。
保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同 疫情对高净值人群的财富管理项目配比产生了一定的影响。调研发现，55.9%的人计划增加金融产品配比，疫情前的配比为35.5%。46.4%计划增加保险配比，疫情前的配比为13.2%。值得注意的是，高净值人群投资布局中，保险成为未来计划增加的核心产品之一，且未来增幅仅次于金融投资产品。可见，受疫情影响，对“安全感”的渴望激发了用户购买保险的愿望。
终身寿越来越受到高净值
人士的认可和肯定
就保险配置现状来看，高净值家庭年平均保费为13.2万元。其中，年保险费用支出30 万元以上比例近12%；购置主要渠道为代理人、银行和互联网。终身寿、年金险等养老传承类产品受到高净值人群的欢迎，能够很好地满足其前两大意图——财富管理(财富保值、增值)和财富传承。
54.6%的高净值人群认为购买终身寿是财富传承的实现方式，所有权始终由投保人控制，可达到移产不移权的功能。
大额保单在高净值人士眼中能解决的问题
增值功能
相比股票等收益方式，保险增值比较稳定，适合进行长期的资产规划，为资产管理提供更多的主动权。而且人寿保险通常除了具有稳定的增值功能，还自带人身保障。
婚姻财富规划功能
大额保单具有防止财产混同、实现婚姻财产安全的功能，是婚前财产的“现金保鲜库”。
家庭财富传承功能
大额保单可以实现财富的传承，甚至代际的精准传承。