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保险投资理财之家庭养老储备沟通指南(18页).ppt
【资料简介】
家庭养老储备沟通指南 目录 案例逻辑解析 课程目标:通过与三类不同人群的沟通,演示了如何通过一系列逻辑性的提问,直击养老话题;在养老金沟通的4个层面中,解决了前2个层面:需不需要做养老储备,以及应该什么时候做养老储备。 今天来做第三层逻辑沟通:如何用年金储备养老金(怎么做),以及第四层逻辑沟通:异议处理和促成。事实上,如果把逻辑沟通运用好,很多的异议,在沟通中已经迎刃而解了。 逻辑沟通第三层:如何运用年金储备养老金基础账户 在这里我强调养老金的“基础账户”,基础账户的意思就是:养老的底限账户,用来保证养老生活的必要开支。是引导客户建立良好的储蓄习惯,引导客户重视时间的价值,建立正确的财富积累知识。由于养老金1个确定性,2个不确定的特点,所以逻辑上更客观一些,容易获得客户的认同。 只是沟通第3层面“怎么做”需要因人而异的规划。今天将通过6个步骤,做养老的第三层沟通: 1、基础养老金规划,如何选择安全性和收益性; 2、成长型家庭如何利用年金平衡安全性和收益性; 3、龟兔赛跑的故事; 4、养老年金产品的特点; 5、养老年金收益的最终决定因素; 6、如何设计年金保单。 基础养老金账户,如何选择安全性和收益性 其实我们和客户一样,都在期望寻找一种安全的高收益账户,只是风险和收益率是一对孪生兄妹,共同进退。因为收益就是购买风险的价格,所以通常对单一的理财产品或渠道,我们只有两种选择,要么接受高风险,要么忍受低利率。所谓的风险可控,收益可期,都是通过理财产品或渠道的组合,控制风险账户和安全账户之间的比例,平衡安全性和收益性来实现的。 在沟通中,我们可以把对风险喜好的选择交给客户后加以引导。 顾问:张先生,因为养老金是一笔确定会发生的支出,所以在选择账户时,安全性和收益性是大家比较关注的。通常有四种理财账户:低风险高收益、低风险低收益、高风险高收益、高风险低收益,最理想的自从监管打破刚兑以后这样的账户不存在;最后一种我想您也不愿意要;那么在其余两个中,你比较偏向哪一种?客户:2和3比较纠结。 顾问:也不是不可以,但需要通过账户组合实现。在规划养老金账户时,问自己两个问题:第一,我能接受的最大损失是多少?第二,我期望的回报率是多少? 龟兔赛跑的故事看养老金的规划 顾问:张先生,您一定听过龟兔赛跑的故事吧?客户:听过啊,还给孩子讲过呢。 顾问:你觉得乌龟和兔子谁会赢呢?客户:不是乌龟嘛,乌龟不睡觉呀。 顾问:在理财账户中,乌龟就代表安全但收益不高的持续性收益账户,虽然短期内收益不高,但是它不偏离跑道,坚持在对的方向上一步步走下去,一定会到达终点。而兔子就代表有风险但可能会有高收益的账户,代表不确定的投机性收益。在养老金的规划上我们既要养乌龟,也要养兔子,让他们一起跑,总有一个会赢,万一两个都赢了更好,您认同嘛? 成长型家庭如何利用年金平衡安全性和收益性 在养老金的规划上,有时候要借鉴澳门专业赌徒的态度。一个专业的赌徒,会做两件事情:第一,赌之前买好回程的机票(守住安全底限);第二,每赢一把,就放一个筹码到口袋里(有效控制风险投资比例)。 随着年龄的增长,对风险投资的偏好会慢慢减弱,相对的,安全性资产所占的比例应该提升。建议您现阶段把家庭每年结余的一部分,逐年转入到长期的安全账户中,这样既不影响你既有的投资理财方式,可能控制风险账户的比例。 最终随着时间的推移,安全资产占比就会逐步增加到理想的状态。俗话说,光会赚钱还不行,还要学会把赚到的钱顺利安全的变成将来源源不断的收入。
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