【资料简介】

高净值客户的保险规划
人到中年，虽然积累了一定的财富，但事业上升空间有限，退休养老问题迫在眉睫。 该如何为中年客户规划保险，让他们的晚年拥有稳稳的幸福？ 在为中年客户做保险规划时，稳健规划是必须遵循的重要原则。化解千万资产客户的中年危机
客户李先生的家庭状况
李先生年收入税后50万，太太无收入，理财收入5万/年
一家三口衣食住行
通过财务规划，李先生家庭财务存在三个问题
保险费用支出比例仅有4%
100万现金未得到有效利用
紧急生活预备金在6个月至1年为佳，如果占比太高，则代表资产未能得到有效运用。
低于理想值10%，意味着家庭责任还存在风险缺口
家庭收支不平衡
家庭年收入只有55万元，支出却有54.2万元，仅有0.8万元的结余，结余比率（年结余占年总收入的比率）仅有1.5%，远低于理想值30%
李先生过往只有保额20万元的寿险和保额10万元的大病保险，不管是从身价还是从家庭责任上来说，都与其不匹配。而且是家庭唯一的经济来源，势必要在身价上加大保额。因此为他配置了一份保额为200万元的重疾险和终身寿险。
补充寿险和健康保障
补充养老准备
李先生计划退休后每年生活支出18万元。大致可以得出夫妻俩的养老储备金需500万元。规划年缴保费20万元、3年缴的年金型产品。从100万元现金资产中分出60万元缴纳这份保险，剩下40万元用于应急准备。
增加家庭收入
已步入中年且遇到职业瓶颈的李先生很难在工作上有较大的突破，此时要增加家庭收入，只能寄希望于李太太能投入工作。
解决方案
投资建议
根据客户个人偏好，谨慎高风险投资 李先生性格保守，但他本身又很想增加家庭收入，对某个创业项目跃跃欲试。 xx了解后，以项目的风险性及其个人的投资偏好、年龄和家庭财务状况建议他放弃这个项目。
改变买卖房产赚钱的思维投资房产曾经有过高额回报，这让李先生习惯性地认为未来通过买卖房产还能获得高额的回报。但未来的房地产市场未必如此。目前国家对房地产的政策形势等，建议他暂时先放弃买卖房产赚钱的念头。考虑把350万元的投资性房产在适当的时机变现，便有足够的资金配置养老金剩余的缺口。
从资料收集到财务分析，再到制作方案规划及最后成交，李先生对xx的专业分析很是认可。 他问道：“现在保险从业人员都有这么专业的流程规划吗？”