【资料简介】

保险冷知识案例分析
自己种树，别人摘桃子，你能接受吗？
原来范女士于2009年为自己的前夫在xx人寿购买了一份重大疾病保险，投保人和受益人都是范女士，被保险人是范女士的前夫，保障期20年，基本保额4万，当时范女士了解到这款保险只要到2029年就可以拿回本金和分红。然而在2014年，范女士和爱人婚姻关系发生了变化，离婚了，对于这份保险范女士当时也不想再交了，毕竟老公变成了前夫，哪还有在给他买保险的必要，但在中途退保又要亏损很多的钱，范女士特别心疼，于是抱着不亏本的想法，范女士就想坚持交下去，并且自己还仔细算了一下，在保单第16年度退保，可以拿到自己的本金。为了防范一些可能发生的不利情况，范女士觉得自己是该保险的投保人、被保险人的身故受益人，并且保单正本、缴费存折都在自己手上，不会出现什么问题，就一直坚持交了下去。
案例回顾
关键词：投保人、受益人、离婚、保单原件、缴费
剧情升级
这么多年范女士一直按时缴费，然而让范女士意想不到的事情还是发生了，今年范女士没事登录xx人寿APP突然看到有一份保单已经终止，范女士给保险公司打电话查询得知，这份保险已经赔付完毕！从范女士手机APP显示，该保单赔付类型：疾病死亡，审批时间：2020.12.24，核赔金额：88720.88元
前婆婆办理的理赔！
夫妻感情好，主动投了保缘散不退保，保费继续交忽闻人没了，本都亏掉了前任来种树，地主来摘桃
剧情梳理
案件答疑
合同中的指定受益人是范女士，为什么可以由范女士的前婆婆申请理赔呢？
根据保险法相关解释，受益人和被保险人身份关系发生了变化，在没有变更的情况下，合同指定受益人无效，默认为未指定受益人（法定）。
范女士作为该保险的投保人，交钱的人，为什么在理赔的时候没有收到任何的通知？
案件答疑
既然关系发生了变化，范女士已经不是这个保险的权益人，法律没有相关规定要求我们保险公司有义务通知范女士。
案件答疑
在合同中写明，在申请身故赔偿金的材料中赫然写着需要提供保单正本原件，那为什么原件一直在我手中，却可以在缺失材料的情况下赔付完毕？
提供合同正本原件是为了向保险公司说明，被保险人在该公司有保障，当时被保险人的母亲来申请理赔，保险公司查到被保险人确实有保障，所以并不是说非要提供保单正本才能赔；如果我们换个角度，因为权益人明明知道在保险公司有保障，但不能提供保单正本原件我们保险公司就不予理赔，这肯定是不合理的。
范女士只能吃哑巴亏了？
本案律师意见：这份保险在夫妻关系前购买视为夫妻的共有财产，当夫妻离婚后应该协商或者平均分配该保险的现金价值，而没有这样处理导致妻子之后继续缴纳保费，妻子虽然不能得到保险利益，但女方的投保费用应有实际受益人承担。