【资料简介】

家庭财务规划的五阶段
单身期特征分析
定义：单身；
年龄：20－25岁居多；
收支：收入不高，爱花钱，没有节制，不理财；
储蓄：重积累，要规划；
保障：没保障，风险敞口大；
资产：无资产，想成家、年轻无畏。
第一个阶段：单身期定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间，年龄一般在20至25岁，这个时期我们的多数刚参加工作，收入较少，但爱消费，花钱比较没有节制，更没有良好的理财规划的观念，基本是月光一族的代名词，储蓄也不可能会有很多，所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。因为年轻，风险保障意识淡薄，对自身承担的家庭责任认识不够，风险缺口较大，应积极为自己配备意外及寿险的保险保障；单身期的资产较少，但因为年轻，也较其他时期能承担的风险会更高些。
单身期客户的特点
1、开始资产配置极为重要，未来根据需要调整；
2、保险规划重保障；
3、量力而行最重要，权衡实际规划收支，合理筹划车和房；
4、规划好个人职业生涯。
这个时期是培养和学习理财观念的重要时期，形成良好的理财习惯在这个时期极为重要，建立良好的风险管理意识，做好人生风险的规划，购买适合的保险，减轻风险来临时的伤害。
根据自身的实际量力而行规划房车；
当今世界是竞争的社会，更是学习的社会，对于年轻的您来说，规划好自己的职业生涯至关重要，特别是要不断地进行学习投资，使自己的职业生涯“前途无量”，真正承担起对于家庭的重大责任。
家庭形成期特征分析
定义：结婚后第一个宝宝出世；
年龄：25－35岁；
收支：收支趋于稳定，筹划买房、买车；
储蓄：收入日趋增加、准备大额支出；
保障：责任加大，保障需求紧迫；
资产：资产慢慢累积，风险伤害增大，努力赚钱，保险必备。
家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生，对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间，工作跟收入也都趋于稳定，供房跟买车的压力开始紧迫，家庭责任加重，保障需求紧迫，医疗、重疾须即时购买，适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累，为进入家庭成长期提前做出规划。
家庭形成期客户的特点
1、大额支出，日常消费稳定；
2、自身保障必须全面，医疗、寿险需求紧迫；
3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障；
3、开始筹划准备子女教育金，安全第一位；
4、买房、买车压力大，防范家庭财务风险。