【资料简介】

挖掘客户隐形保险的需求
近年来，全球利率环境整体下滑
1990年，我国存款基准利率曾达到10.08%
但20年后的现在，已一路跌至1.5%...
全球降息大趋势下，未来我国的降息趋势也很难避免。
所以您意识到低利率环境带来的
“资产贬值”问题了吗？
参考逻辑示例
从业人员：“您最常用的理财方式是什么?收益率怎么样?” 客户：……
从业人员:“是呀,最近大家都说收益不太好。您知道吗?都说全球已迚入‘低利率时代’,我国也不例外。以前认为靠谱的投资, 现在收益率都下滑了,比如……按照这个趋势下去,我们想在银行存点养老金、教育金都难,因为这些钱会一再贬值。” 客户：……
从业人员:“在这种环境下,我们需要借助稳健的金融产品,让资产实现保值增值。比如,年金型保险能实现老有所养,有些产品在合同中明确了到期领取情况,且有不错的复利收益……”
规划养老需求
据第七次全国人口普查结果显示,中国总人口14.1178亿人,60岁及以上人口为2.64亿人,占比18.70%。
预计在“十四五”期间,中国65岁及以上的人口占比将达到14%,
这给中国未来养老、医疗和健康资源带来巨大挑战,不此同时,我国养老金替代率呈逐年下降趋势。
据统计数据显示,1999年之前,中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上,但近年来城镇职工养老金的替代率呈现逐年下降趋势,如仂在40%以下。
所以您还觉得养儿防老吗？
从“老年人口增加、养老金替代逐渐下降”挖掘
参考逻辑示例
从业人员：“第七次全国人口普查结果出来了,您看到了吗?我国老年人口越来越多了,国家的养老、医疗资源可能会更紧张。您对自己的养老生活有什么愿景吗?可有考虑过退休养老的问题呢？”
客户：……
从业人员:“现在,我们的养老金替代率还不到40%,也就是说社保退休金收入水平还不到退休前工资的一半,只靠社保养老显然不够。但子女未来生活压力不小,我们也不能依赖子女,您说是吗?”
客户：……
从业人员:“说实在的,未来养老只能靠自己。早规划早轻松,您现在就需要提前做退休规划了。准备退休养老金的方式可以有很多种,但我建议您,要以保险为核心，因为……”
从“立遗嘱人群年轻化趋势明显”挖掘
随着时代的发展、观念的更新,遗嘱已不被年轻人所忌讳,立遗嘱人群年轻化趋势日益明显。 近年来,中青年在立遗嘱人群中的占比从2017年的29.97%上升至20年的54.12%。
据统计，最年轻的遗嘱人是17周岁…
财富传承需求
参考逻辑示例
从业人员：“前阵子有个很有意思的热搜,不知您看到没有?居然连00后都开始立遗嘱了!” 客户：……