【资料简介】

保单检视之医疗养老
保单检视就是需求分析的过程保单检视到位，需求分析到位需求分析到位，客户加保到位“保单检视”—1.“开门话术”
您看，我们公司这么好的服务，不能光您自己拥有是不是？我给您检视下家庭保障缺口，帮助您合理规划家庭保障，补充服务的缺口。您看，这是您现有的保障（科技个险当中可查询），您还在其他保险公司买过保险吗？（针对新客户，您买过我们公司或者其他公司的保险吗？）我给您梳理一下。为了更好为您服务，也为了您的保单利益不受影响，我需要先登记完善一下您的家庭档案信息
“保单检视”—2.“填写家庭需求分析表”
您拿出保单我来给您梳理一下（开始填写客户所拥有的保单，对应相应额度）
“保单检视”—3.“完善家庭需求分析表”
（填写完毕后）您看现在您拥有医疗保障XX万，养老保障XX万，子女教育XX万，意外保障XX万，家庭理财XX万，（依次按照表格念出），您看这是家庭需求分析表，为了未来可以给您提供更适合您家庭情况的建议和专业服务，我会就表上的内容进行完善，您不会反对吧？
“保单检视”—4.“分析保障缺口”
我们首先来看看医疗保障：随着生存环境的改变，各种大病层出不穷，现在治疗大病至少要30万，而大病后往往不能正常工作。加上后期的看护费、康复费和误工费，没有50万都不能让我们安心，您之前拥有医疗保障X万，那缺口就是（50-X）万，这是我们每个人必须要有的保障。
我们再来看看养老：退休后的生活必需开支一般是退休前的60%—70%。以目前的物价水平，夫妻两人要过上优雅体面的养老，每月花费至少3000元，如果60岁退休，假如活到80岁，费用为：（80-60）年X12个月X3000元/月=72万元，咱们算最平常的吃饭，就算不吃好的，一天两口子按照30元计算，费用是：（80-60）年X12个月X30元/天X30天=21.6万，光吃饭咱们就得花费21.6万，您二位有社保，每月大约2000元，那缺口就是48万。（记录）这笔钱您准备好了吗？“保单检视”—4.“分析保障缺口”